Les différents acteurs

Le marché des assurances est divisé en 2 branches :
🌟 L’assurance dommage (assurance non-vie) : protège le patrimoine de l’assuré en l’indemnisant en cas de sinistre (accident auto, vol dans l’habitat, risques industriels, accident privé, etc.). Certaines sont obligatoires, comme l’assurance dommage relative aux accidents du travail, ou bien la responsabilité civile véhicule.

🌟 L'assurance-vie : protège les personnes en tant que telles. Lorsque ces assurances sont individuelles, elles constituent des produits d’épargne à long terme, accompagnés donc d’avantages fiscaux. Lorsqu’elles sont collectives, elles constituent une pension légale complémentaire.

Les contrats d’assurances sont commercialisés soit par :

Les compagnies d’assurances (distribution directe) ;
Des institutions de crédits (appelées bancassureurs) ;
Des intermédiaires d’assurances (majoritairement les courtiers et les agents d’assurances) : le courtier est un commerçant indépendant, rémunéré à la commission, tandis que l’agent d’assurance est salarié d’une compagnie d’assurance.

Compagnies d’assurance

Elles reçoivent un agrément de la BNB pour pouvoir exercer. Certaines sont spécialisées dans un domaine précis (habitation, véhicule, animaux domestiques, famille, voyage, santé, etc.), d’autres sont multibranches. Trois compagnies d’assurances possèdent à elles seules 50% du marché belge : AG Insurance, KBC, AXA.

Bancassurances

Ils ne produisent pas eux-mêmes les produits d’assurance, mais les commercialisent aux côtés de leurs produits financiers. Ce canal de distribution fonctionne très bien auprès des Belges. Ils représentent près de 30% des contrats conclus en 2022.

Intermédiaires d’assurance

Les courtiers sont indépendants. Ils ne dépendent d’aucune société d’assurance. Ils représentent 61% des contrats d’assurance non-vie conclus. Leur transparence, leur adaptabilité face aux besoins de leurs clients et leur expertise les rend très populaires en Belgique.
Les agents d’assurance sont liés à une ou plusieurs compagnies d’assurance. Ils suivent les clients tout au long de l’effectivité de leur contrat, et les accompagnent en cas de sinistre.

Les différents types de contrats d'assurance en Belgique

Il existe plusieurs types de contrats :

Assurance habitation, aussi appelée assurance incendie ;
Assurance auto : Responsabilité civile, Mini omnium et Full Omnium ;
Assurance familiale ;
Assurance santé ;
Assurance voyage ;
Assurance accident de travail ;
Assurance animaux domestique ;
Assurance vie ;
Assurance protection juridique.

Qui régule le marché de l'assurance en Belgique ?

Au niveau national, depuis la crise financière de 2008, le contrôle prudentiel du marché des assurances est assuré par deux entités autonomes : la Banque Nationale Belge (BNB) et l’Autorité des Services et Marchés Financiers (FSMA).

La BNB	Chargée du contrôle prudentiel individuel des entreprises d’assurances ;
La FSMA	Chargée du contrôle des intermédiaires d’assurance ; Surveille le respect des règles de conduite et des produits d’assurance proposés ; Veille au traitement fiable et équitable de leurs clients.

Au niveau européen, l’organisme de contrôle est l’Autorité européenne des assurances et des pensions professionnelles (AEAPP). Elle applique la directive Solvabilité II, dont l’objectif est l’augmentation des fonds propres des compagnies d’assurance, et une plus grande transparence de l’information.

Les assurances obligatoires

Certaines assurances ont été rendues obligatoires :

L'assurance Responsabilité Civile auto ;
L'assurance accidents du travail, souscrite par les employeurs ;
L'assurance responsabilité professionnelle pour certaines professions (architecte, comptable, agent immobilier, etc.) ;
L'assurance Responsabilité Civile Locative pour le propriétaire ou le locataire, en fonction de la région.

Quid des mutualités ?
Depuis 2012, les mutualités ne se contentent plus d’offrir l’assurance maladie obligatoire. Elles ont l’obligation de proposer des services d’assurances santé et assistance complémentaires.

Service de médiation

En cas de litige entre un consommateur et une compagnie d’assurance, le Service de médiation, couramment appelé Ombudsman, intervient comme intermédiaire. Il sert aussi d’instance d’appel de réclamations.

Le développement d'Internet a fait exploser la vente en direct et la déclaration de sinistre en ligne. On voit se développer notamment les assureurs directs. Ce sont des sociétés d’assurance qui commercialisent leurs produits exclusivement sur internet et au téléphone. Sans intermédiaire, elles peuvent donc diminuer leurs primes, et être plus compétitives. Voilà les assureurs directs présents en Belgique :

Belfius Direct, le nouveau Corona Direct ;
Ethias ;
Yuzzu ;
Partner Insurance.

Quelle est la meilleure compagnie d’assurance en Belgique ?

Trouver la meilleure assurance belge peut être un réel casse-tête. Concentrez-vous sur celle qui :

Correspond le mieux à vos besoins ;
Offre un bon niveau de protection ;
Propose un tarif raisonnable ;
Promet un service client de qualité.

Il est essentiel de prendre le temps de comparer les assurances. Ce travail peut s’avérer fastidieux, c’est pourquoi nous le réalisons pour vous :

Obtenez un devis personnalisé en ligne ou par téléphone :

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Lisez attentivement les offres proposées, les franchises, ainsi que les options et exclusions de garanties, pour éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre.

Le top des assureurs auto en Belgique

Il y a trois types de protection auto en Belgique. La responsabilité civile est obligatoire pour toute personne circulant sur la voie publique. Les deux autres sont des options complémentaires, à adapter en fonction du profil de l’assuré.

Assurance auto responsabilité civile⁣ : couvre le conducteur contre les dommages matériels et corporels causés à autrui.
Assurance auto Mini Omnium : comprend la RC auto ainsi que les dommages causés à votre véhicule dont vous n’êtes pas responsable, comme intempéries, vol, etc.
Assurance Full Omnium : comprend la Mini Omnium ainsi que les dommages subis par le conducteur et son véhicule, même s’il est en tort.

Top des assurances auto belges en 2023
Assureurs	Formules	Primes
Axa Belgium	Formule RC Auto ; Mini Omnium ; Omnium.	Calculer ma prime
AG Insurance	RC auto ; Top Omnium (voiture neuve) ; Top Occasium (voiture d'occasion).	Calculer ma prime
Baloise	Formule RC Auto ; Mini Omnium ; Grande Omnium.	Calculer ma prime
Ethias	Formule RC Auto ; Mini Omnium ; Omnium.	Calculer ma prime
KBC Assurances	Formule RC Auto ; Omnium partielle ; Omnium complète.	Calculer ma prime

*Source Assuralia 2023

Le top des assureurs habitation en Belgique

L’assurance incendie est obligatoire en Flandres et en Wallonie pour tous les locataires. Dans tous les cas, il est fortement recommandé de protéger votre logement contre les divers risques du quotidien, comme un dégât des eaux, un incendie ou une effraction.

Les garanties de bases proposées par tous les assureurs habitation en Belgique sont :

Incendie ;
Intempéries ;
Explosions ;
Heurts d'animaux ;
Chute d'arbres sur l'habitat ;
Attentats ;
Bris de vitre ;

Au-delà de cette garantie de bases, les assureurs proposent des options afin de couvrir la valeur de vos meubles, de votre matériel informatique, etc. La prime de l’assurance incendie en Belgique dépend de plusieurs critères comme la taille du bien immobilier ou sa situation géographique.

Top des assurances habitation belges en 2023
Assureurs	Formules	Primes
Axa Belgium	Assurance habitation locataire ; Assurance habitation propriétaire ; Assurance habitation colocataire.	Calculer ma prime
AG Insurance	Assurance habitation locataire ; Assurance habitation propriétaire ; Assurance habitation bailleur.	Calculer ma prime
Baloise	Assurance habitation ; Pack assurance habitation + assurance familiale.	Calculer ma prime
Ethias	Assurance habitation locataire ; Assurance habitation propriétaire ; Assurance habitation collocataire.	Calculer ma prime
KBC Assurances	Assurance habitation locataire ; Assurance habitation propriétaire ; Assurance habitation bailleur.	Calculer ma prime