Formule de calcul d'intérêts bancaires de votre emprunt
Comment calculer votre taux d’intérêt pour un prêt ou un emprunt ? Apprenez à calculer, grâce à cette méthode simple, votre taux d'intérêt, qu'il soit fixe ou variable. Découvrez la formule mathématique pour calculer le taux d'intérêt de votre prêt, mais aussi comment obtenir un bon taux d’intérêt.
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Comment calculer votre taux d’intérêt pour un prêt ou un emprunt ?
Lors d’un emprunt effectué auprès d’une banque ou d’un établissement financier, des intérêts vous seront facturés. Vous cherchez à comparer différentes offres de prêt ou vous cherchez à savoir combien cet intérêt va vous coûter ? L’intérêt représente le coût de cet emprunt et il est généralement exprimé en taux annuel (en pourcentage). Découvrez combien vous coûte réellement cet emprunt grâce à une formule mathématique simple.
Formule simple suite à un taux fixe
Si vous avez réalisé un emprunt à taux fixe, il est assez aisé de le calculer.
Voici la formule pour calculer l’intérêt total suite à votre taux d’intérêts à taux fixe :
Intérêt total (€) = Montant du prêt x Taux d’intérêt annuel (%) x Temps du prêt
- Intérêt total = le montant total des intérêts payés pour ce prêt ;
- Montant du prêt = la somme totale empruntée ;
- Taux d’intérêts annuel = le pourcentage (votre taux fixe) ;
- Temps du prêt = le temps pendant lequel l’argent est emprunté (en années).
Si vous ne connaissez pas votre taux d’intérêts, mais que vous connaissez la somme d’intérêt totale de votre prêt, voici la formule pour calculer votre taux d’intérêt annuel fixe (il suffit de réarranger la formule précédente) :
Taux d’intérêt annuel (%) = Intérêt total (€) / Montant du prêt (€) x Temps du prêt
Formule complexe suite à un prêt à taux variable
Par sa nature variable, un taux variable est plus compliqué à calculer qu’un taux fixe. Un taux variable se compose généralement de deux parties :
- Taux de base : la partie fixe du taux
- Taux indexé : le taux variable qui change périodiquement
Votre taux variable est la somme de ses composantes à un moment donné.
Pour la période initiale (avant le premier ajustement du taux), vous pouvez utiliser la formule de l'intérêt simple :
Intérêt total (€) = Montant du prêt x Taux d’intérêt annuel (%) x Temps du prêt
Lorsque le taux change :
- Calculez l'intérêt pour la période avec le taux fixe comme indiqué ci-dessus ;
- Ajustez le taux en fonction du nouveau taux plus le taux de base ;
- Recalculez l'intérêt pour la période suivante en utilisant le nouveau taux et le principal restant.
Exemple de calcul d'un taux variable :
Vous avez par exemple un prêt de 10 000€ avec un taux initial à 4% (ou 0,04). L’année suivante, après redéfinition de la variation, le taux est à 5% (ou 0,05).
- Intérêt de la première année à 4% : intérêt pour l’année 1 = 10000 x 0,04 x 1 = 400€
- Ajustez le taux à 5%.
- Intérêt de la deuxième année à 5% : intérêt pour l’année 2 = 10000 x 0,05 x 1 = 500€
Et ainsi de suite en fonction du taux de chaque année. Pour cet exemple, l’intérêt total pour les deux années serait de 900€.
Calculer l'intérêt sur un prêt à taux variable nécessite de mettre à jour le taux et de recalculer l'intérêt à mesure que le taux change. Ce calcul devient plus complexe si vous effectuez des remboursements au cours du prêt.
Comment obtenir un bon taux d’intérêt ?
Les taux d'intérêt sur les prêts sont déterminés par différents facteurs, y compris l’état du marché, les conditions du prêteur et, surtout, votre profil financier. Un taux plus bas signifie des paiements mensuels moins élevés et moins d'argent payé sur la durée du prêt.
Voici quelques techniques pour réussir à sécuriser un taux avantageux :
- Soignez votre profil financier : payez vos factures (et à temps), réduisez au minimum l’utilisation d’un crédit ;
- Amenez un apport initial ;
- Comparez les offres des organismes financiers ;
- Favorisez les prêts de durée plus courte ;
- Ayez un emploi et une gestion de vos revenus stables ;
- Attendez le moment adéquat pour effectuer votre prêt (le marché est un élément essentiel).
Il s’agit des techniques de base à prendre en considération, mais, selon votre profil, d'autres techniques seront nécessaires. Globalement, un bon prêt est obtenu suite à une combinaison entre bonnes habitudes financières, une recherche approfondie et un marché favorable. Améliorer votre solvabilité, comparer les offres et comprendre les conditions du marché sont des conditions clés.
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