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Ce qu’il faut retenir
- Formule à taux fixe : Intérêts = Montant × Taux annuel × Durée.
- Pour comparer des offres, basez-vous toujours sur le TAEG qui inclut intérêts + frais.
- Un taux variable se recalcule à chaque révision (taux de base + taux indexé).
- Un bon taux dépend de votre profil financier, apport, durée du prêt et de la conjoncture du marché.
Outil Selectra
Calculez les intérêts de votre prêt
Estimation indicative basée sur la formule de l'intérêt simple à taux fixe.
Intérêts totaux
€
Coût total
€
Mensualité moyenne
€
Cet outil applique la formule Intérêts = Montant × Taux annuel × Durée. Il ne tient pas compte des frais de dossier, des assurances solde restant dû ni d'un éventuel taux variable. Le TAEG réel proposé par votre prêteur peut différer.
Calculer l’intérêt total à taux fixe
Si vous avez réalisé un emprunt à taux fixe, le calcul est immédiat. Voici la formule mathématique de l’intérêt simple en fonction du montant emprunté, du taux annuel et de la durée du prêt.
Intérêt total (€) = Montant du prêt × Taux d’intérêt annuel (%) × Durée (années)
Intérêt total
Le montant total des intérêts payés sur toute la durée du prêt.
Montant du prêt
La somme totale empruntée auprès de la banque ou de l’organisme.
Taux annuel
Le pourcentage négocié, exprimé en taux fixe annuel.
Durée
Le temps pendant lequel l’argent est emprunté, en années.
Vous ne connaissez pas votre taux d’intérêt mais bien le total des intérêts ? Réarrangez la formule :
Taux annuel (%) = Intérêt total (€) ÷ (Montant du prêt × Durée)
Calculer l’intérêt à taux variable
Un taux variable se compose toujours de deux parties : un taux de base (fixe) et un taux indexé (variable). Le taux global est leur somme à un instant donné. Le calcul se fait période par période, à chaque révision du taux.
Taux de base
La partie fixe du taux. Reste identique sur toute la durée du prêt.
Taux indexé
La partie variable, recalculée périodiquement (tous les 1, 3, 5 ou 10 ans).
Exemple : prêt 10 000 € à taux initial de 4 %
Après la première année, redéfinition du taux à 5 %. On calcule l’intérêt période par période.
-
1
Année 1 (4 %)
10 000 × 0,04 × 1 = 400 €
-
2
Révision à 5 %
Le taux est ajusté pour l’année suivante.
-
3
Année 2 (5 %)
10 000 × 0,05 × 1 = 500 €
Intérêt total sur 2 ans : 900 €. Le calcul se complique si vous effectuez des remboursements partiels au cours du prêt : le capital sur lequel s’applique le taux diminue à chaque échéance.
Comment obtenir un bon taux d’intérêt ?
Le taux que vous décrochez dépend de l’état du marché, des conditions du prêteur et surtout de votre profil financier. Six leviers permettent de sécuriser un taux avantageux.
1 Profil financier soigné
Payez vos factures à temps, réduisez l’utilisation de votre crédit, gardez un budget équilibré.
2 Apport initial
Plus votre apport est élevé, plus la banque considère le dossier comme sûr : et plus le taux baisse.
3 Comparer les offres
Mettez plusieurs établissements en concurrence et utilisez les meilleures offres pour négocier.
4 Durée plus courte
Plus la durée est courte, plus le taux est généralement bas. À mensualité acceptable.
5 Emploi stable
Un CDI, une ancienneté et des revenus réguliers rassurent les prêteurs.
6 Bon timing de marché
Les taux d’intérêt évoluent au fil du temps. Empruntez quand les conditions du marché sont favorables.
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KBC propose des prêts à tempérament pour de nombreux projets (auto, rénovation, etc.) avec une simulation et une décision rapide en ligne.
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