L'assurance habitation ou assurance incendie en Belgique
Propriétaire ou locataire de votre logement, vous hésitez à souscrire à une assurance incendie. L'assurance habitation peut vous permettre d'éviter de grosses dépenses en cas de sinistre. Au travers de cet article, vous trouverez toutes les informations cruciales pour comprendre l'assurance habitation en Belgique : Prix, comparateur, garanties, obligatoire ?
| L'assurance incendie protège-t-elle uniquement des incendies ? | ❌ Non, elle protège aussi :
| |
| L'assurance habitation est-elle obligatoire ? | ❌ En tant que propriétaire, l'assurance habitation propriétaire n'est pas obligatoire. ✔️ L'assurance habitation locataire est obligatoire. | |
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Qu'est-ce que l'assurance habitation en Belgique ?
Une assurance habitation, ou aussi appelée assurance incendie, est une offre de police d'assurance qui vous protège contre les dommages causés à votre logement, mais aussi à votre mobilier. La première qualité de l'assurance habitation est de protéger votre responsabilité civile envers autrui. Si vous causez involontairement des dommages à autrui, alors votre assurance incendie vous indemnisera.
Parmi toutes les différentes garanties proposées par les assureurs en assurance habitation, voici les plus fréquentes :
- Incendie ;
- Inondation ;
- Tempête ;
- Catastrophe naturelle ;
- Vol du contenu de votre logement ;
- En supplément, il existe de nombreuses options complémentaires : dégâts des eaux, de l'électricité, etc
Cependant, en choisissant votre assureur et le type de contrat souhaité, vous devez toujours veiller aux dommages couverts par l’assurance. En effet, ces derniers dépendent d’un assureur à l’autre.
Conseil après souscription à une assurance habitation Chaque police d'assurance reste différente. En effet, en choisissant votre assurance habitation, vous devrez bien faire attention aux divers dommages couverts par celle-ci. Ainsi, vous aurez l'assurance incendie la plus adaptée à vos différents besoins pour votre logement.
Est-ce que l'assurance habitation est obligatoire en Belgique ?
L'assurance habitation locataire
L'obligation autour de votre souscription pour une assurance habitation locataire dépend de deux éléments :
- Votre géographie en Belgique : la localisation de votre logement (Flandre, Wallonie ou Bruxelles) ;
- Les attentes de votre propriétaire autour de l'assurance habitation.
| Vous vivez en Wallonie ou en Flandre ? | Que vous viviez en Wallonie ou en Flandre, il vous est dorénavant obligatoire de souscrire à une assurance habitation |
|---|---|
| Vous vivez à Bruxelles ? | Deux possibilités s'offrent à vous :
|
Si votre propriétaire souscrit à un abandon de recours Si vous laissez votre propriétaire avoir une assurance habitation avec option d'abandon de recours, pensez tout de même à protéger vos propres affaires avec une assurance. Si un sinistre surgit, l'option d'abandon de recours ne prendra en charge uniquement les biens de votre propriétaire.
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L'assurance habitation propriétaire
En Belgique, d’un point de vue national, la loi n’impose pas aux propriétaires de souscrire à une assurance habitation.
Deux options se présentent au propriétaire :
- Si le propriétaire a contracté un prêt hypothécaire, alors sa banque lui demandera la souscription à une assurance habitation propriétaire.
- Si le propriétaire achète son logement en fonds propres, alors c'est sa décision de souscrire ou non à une assurance.
Que couvre l'assurance incendie ?
Malgré l'absence d'obligation de souscrire à une assurance habitation pour les propriétaires et les locataires vivant à Bruxelles, certaines couvertures sont obligatoires et sont présentes dans la majorité des polices d'assurance habitation en Belgique :
- Indemnisation des dommages matériels causés par : incendie, explosion, implosion, foudre, attentat, conflit de travail ;
- Les dommages créés par un animal, un moyen de transport ;
- La chute d'un arbre sur votre logement
- Les dommages dus à la tempête, la pression de la neige ou de la glace sur un toit, la grêle ;
- Les catastrophes naturelles.
De nombreux assureurs proposent des garanties supplémentaires pour couvrir d'autres potentiels sinistres. Les voici :
➕ Les impacts de l'électricité sur votre logement ;
➕ Les dommages dus à la fumée ou la suie ;
➕ Les dégâts des eaux : canalisation, gouttières, sanitaires, infiltrations, etc ;
➕ Le bris de vitres (fenêtres, vitres, carreaux, etc) ;
➕ Vol et actes de vandalismes sur votre logement.
Comparer les assurances habitation
Le marché de l'assurance habitation en Belgique propose de nombreux acteurs au travers d'un vaste choix d'assureurs et de polices d'assurance adaptées à vos besoins. Les principaux acteurs sont : des courtiers en assurance, des banques proposant des offres d'assurance à leurs emprunteurs et des compagnies d'assurance. Il est donc crucial de comparer ces différentes offres, que vous soyez locataire ou propriétaire. Quels éléments faut-il mettre en comparaison pour faire le bon choix ?
Pour trouver la meilleure assurance habitation, n'oubliez pas que :
- Chaque entreprise proposant une police d'assurance doit proposer les couvertures basiques et obligatoires ;
- Les garanties considérées comme complémentaires viennent appuyer les couvertures obligatoires ;
- Les extensions de garantie facultatives, mais qui couvrent certains sinistres peuvent être cruciaux pour vous : vandalisme, vol de contenu, dégât des eaux, problèmes électroniques, frais de déplacement, couverture autour de la gestion de débris, etc.
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| Assureurs | Assurance RC | Assurance contenu | Options |
|---|---|---|---|
| 11,28 €/mois | ✔️ Incluse (jusqu'à 31 452,58 €) |
|
| 13,29 €/mois | ✔️ Incluse |
|
| 9,71 €/mois (7,28 € avec promotion actuelle jusqu'au 30/12/24) | 6,24 €/mois (jusqu'à 52 028,37 €) |
|
| A partir de 15,50 €/an | ✔️ Incluse (jusqu'à 25 000 €) |
|
| 17,25 €/mois | ✔️ Incluse |
|
| 17,70 € /mois | 5,28 €/mois (pour 40 000 €) |
|
| 18,87 €/mois (16,98 € avec promo jusqu’au 31/12/2024) | ✔️ Incluse (jusqu'à 194 839 €) |
|
| 29 €/mois | ✔️ Incluse |
|
Profil : appartement en location dans le centre de Liège, 2 façades, 70 m2, 2 habitants. Liste non exhaustive, assureurs proposant la simulation en ligne.
Le prix d'une assurance habitation
Les polices d'assurance habitation actuellement proposée sur le marché varient réellement en fonction de nombreux éléments. Le premier étant évidemment si vous êtes propriétaire ou locataire de votre logement, ensuite d'autres facteurs s'ajoutent à la liste des variables de prix :
- La localisation et la taille de votre logement ;
- Garage ou cave ;
- Maison ou appartement ;
- Quelles couvertures sont choisies ? ;
- Les facteurs à risque : inondation, possibilité de cambriolage, etc.
Questions fréquentes sur l'assurance habitation
Quel risque si je n'ai pas d'assurance habitation ?
Deux cas de figure se présentent à vous : avant et après un sinistre :
- Un défaut d'assurance habitation avant un sinistre : Si votre contrat de bail en tant que locataire vous demande de souscrire à une assurance incendie et que ce n'est pas le cas, alors vous pourriez être expulsé au travers d'une résiliation du contrat de bail pour défaut d'assurance.
- Un défaut d'assurance après ou durant un sinistre : sans assurance habbitation, vous devrez simplement régler les dommages causés à votre logement mais aussi les dommages causés à autrui.
Comment se paye une assurance habitation ?
Cela dépend de l'assuré et de l'assurance. En fonction des options de paiement proposées par votre assurance, vous avez la possibilité de payer mensuellement, trimestriellement ou même anuellement. L'assurance se paye principalement par virement automatique.
Comment savoir si mon locataire a une assurance habitation ?
Le plus simple pour un propriétaire louant son logement à Bruxelles est de demander dans son contrat de bail l'obligation pour son locataire de souscrire à une assurance incendie. En effet, pour la Wallonie et la Flandre la question ne se pose pas, étant donné que l'assurance habitation est obligatoire.