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Tout savoir sur l'assurance incendie
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| L'assurance incendie protège-t-elle uniquement des incendies ? | L'assurance habitation est-elle obligatoire ? | Quel est le prix d'une assurance habitation ? |
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Propriétaire
non obligatoire
Locataire
obligatoire
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~10 à 25 €/mois Selon le type de logement, les garanties choisies et votre assureur. |
Qu'est-ce que l'assurance habitation en Belgique ?
Une assurance habitation est une offre de police d'assurance qui vous protège contre les dommages causés à votre logement, mais aussi à votre mobilier. La première qualité de l'assurance habitation est de protéger votre responsabilité civile envers autrui. Si vous causez involontairement des dommages à autrui, alors votre assurance incendie vous indemnisera.
Parmi toutes les différentes garanties proposées par les assureurs en assurance habitation, voici les plus fréquentes :
Incendie
La garantie historique : feu, explosion, foudre.
Inondation
Montée des eaux, débordement de rivières et refoulement d'égouts.
Tempête
Vents violents, grêle et pression de la neige sur la toiture.
Catastrophe naturelle
Glissement de terrain, tremblement de terre, débordement reconnu.
Vol du contenu
Cambriolage avec effraction et vandalisme sur vos biens personnels.
Options complémentaires
Dégâts des eaux, électricité, bris de vitres et autres extensions.
Cependant, en choisissant votre assureur et le type de contrat souhaité, vous devez toujours veiller aux dommages couverts par l’assurance. En effet, ces derniers dépendent d’un assureur à l’autre.
Conseil après souscription d'une assurance habitation Chaque police d'assurance reste différente. En effet, en choisissant votre assurance habitation, vous devrez bien faire attention aux divers dommages couverts par celle-ci. Ainsi, vous aurez l'assurance incendie la plus adaptée à vos différents besoins pour votre logement.
Est-ce que l'assurance habitation est obligatoire en Belgique ?
L'assurance habitation locataire
L'obligation autour de votre souscription pour une assurance habitation locataire dépend de deux éléments :
Votre région
La localisation de votre logement en Belgique : Flandre, Wallonie ou Bruxelles.
Le contrat de bail
Les attentes de votre propriétaire autour de l'assurance habitation.
| Qui doit souscrire à une assurance habitation locataire ? | |
|---|---|
| Vous vivez en Wallonie ou en Flandre ? | Que vous viviez en Wallonie ou en Flandre, il vous est dorénavant obligatoire de souscrire à une assurance habitation. |
| Vous vivez à Bruxelles ? |
Deux possibilités s'offrent à vous :
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Si votre propriétaire souscrit à un abandon de recours Si vous laissez votre propriétaire avoir une assurance habitation avec option d'abandon de recours, pensez tout de même à protéger vos propres affaires avec une assurance. Si un sinistre surgit, l'option d'abandon de recours ne prendra en charge uniquement les biens de votre propriétaire.
L'assurance habitation propriétaire
En Belgique, d’un point de vue national, la loi n’impose pas aux propriétaires de souscrire à une assurance habitation.
Deux options se présentent au propriétaire :
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1
Prêt hypothécaire en cours
Si le propriétaire a contracté un prêt hypothécaire, sa banque lui demandera la souscription à une assurance habitation propriétaire.
-
2
Achat en fonds propres
Si le propriétaire achète son logement en fonds propres, c'est sa décision de souscrire ou non à une assurance.
Que couvre l'assurance incendie ?
Malgré l'absence d'obligation de souscrire à une assurance habitation pour les propriétaires et les locataires vivant à Bruxelles, certaines couvertures sont obligatoires et sont présentes dans la majorité des polices d'assurance habitation en Belgique :
Couvertures de base présentes dans la majorité des contrats
- Dommages matériels liés à l'incendie, l'explosion, l'implosion, la foudre, un attentat ou un conflit de travail.
- Dommages causés par un animal ou un moyen de transport.
- Chute d'un arbre sur votre logement.
- Dommages dus à la tempête, la pression de la neige ou de la glace, la grêle.
- Les catastrophes naturelles reconnues, dont les inondations.
De nombreux assureurs proposent des garanties supplémentaires pour couvrir d'autres potentiels sinistres. Les voici :
Électricité
Surtensions et impacts du courant sur les installations du logement.
Fumée et suie
Dommages indirects liés à un incendie : noircissement, dépôts, odeurs.
Dégâts des eaux
Canalisations, gouttières, sanitaires et infiltrations.
Bris de vitres
Fenêtres, vitres, carreaux et vitrages cassés.
Vol et vandalisme
Effraction, dégradations et actes malveillants sur le logement.
Un point échappe souvent à l'attention des propriétaires : les équipements énergétiques ajoutés au logement modifient sa valeur de reconstruction et doivent donc être signalés à l'assureur. C'est le cas de vos panneaux solaires et de votre batterie domestique, comme de votre borne de recharge à domicile.
Comparer les assurances habitation
Les principaux acteurs du marché de l'assurance habitation en Belgique sont : des courtiers en assurance, des banques proposant des offres d'assurance à leurs emprunteurs et des compagnies d'assurance. Il est donc crucial de comparer ces différentes offres, que vous soyez locataire ou propriétaire.
Pour trouver la meilleure assurance habitation, n'oubliez pas que :
- Chaque entreprise proposant une police d'assurance doit proposer les couvertures basiques et obligatoires ;
- Les garanties considérées comme complémentaires viennent appuyer les couvertures obligatoires ;
- Les extensions de garantie facultatives, mais qui couvrent certains sinistres peuvent être cruciaux pour vous : vandalisme, vol de contenu, dégât des eaux, problèmes électroniques, frais de déplacement, couverture autour de la gestion de débris, etc.
| Sélection d'offres d'assurance incendie locataire appartement | |||
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| Assureurs | Assurance RC | Assurance contenu | Options |
Souscrire →
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13,29 €/mois | ✔️ Incluse |
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9,71 €/mois (7,28 € avec promo jusqu'au 30/12/24) | 6,24 €/mois (jusqu’à 52 028,37 €) |
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À partir de 15,50 €/an | ✔️ Incluse (jusqu’à 25 000 €) |
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17,25 €/mois | ✔️ Incluse |
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17,70 €/mois | 5,28 €/mois (pour 40 000 €) |
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18,38 €/mois | ✔️ Incluse (24 789,35 €) |
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18,87 €/mois (16,98 € avec promo jusqu'au 31/12/2024) | ✔️ Incluse (jusqu’à 194 839 €) |
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29 €/mois | ✔️ Incluse |
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Profil : appartement en location dans le centre de Liège, 2 façades, 70 m2, 2 habitants. Liste non exhaustive, assureurs proposant la simulation en ligne.
Quel est le prix d'une assurance habitation ?
Les polices d'assurance habitation actuellement proposées sur le marché varient réellement en fonction de nombreux éléments. Le premier étant évidemment si vous êtes propriétaire ou locataire de votre logement, ensuite d'autres facteurs s'ajoutent à la liste des variables de prix :
Localisation et taille
L'adresse et la superficie du logement influencent la prime.
Garage ou cave
La présence d'annexes à couvrir augmente le périmètre du contrat.
Maison ou appartement
Une maison individuelle coûte généralement plus cher à assurer qu'un appartement.
Couvertures choisies
RC seule, formule de base ou extensions : chaque garantie ajoute au prix.
Facteurs à risque
Zone inondable, risque de cambriolage ou voisinage influent sur la prime.
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Questions fréquentes sur l'assurance habitation
Deux cas de figure se présentent à vous : avant et après un sinistre :
- Un défaut d'assurance habitation avant un sinistre : Si votre contrat de bail en tant que locataire vous demande de souscrire à une assurance incendie et que ce n'est pas le cas, alors vous pourriez être expulsé au travers d'une résiliation du contrat de bail pour défaut d'assurance.
- Un défaut d'assurance après ou durant un sinistre : sans assurance habitation, vous devrez simplement régler les dommages causés à votre logement mais aussi les dommages causés à autrui.