Les meilleures assurances habitation Belgique
AXA, Yuzzu, Ethias ou encore Belfius Direct, il est souvent difficile de choisir une assurance habitation. Chaque assureur propose une couverture différente avec un prix différent et des garanties complémentaires au choix. Trouvez quelle assurance répond le mieux à vos besoins et à votre budget.
Choisir votre assurance habitation grâce à un comparateur en ligne
L’assurance habitation protège votre domicile contre les dommages intérieurs et extérieurs (incendie, tempête, vandalisme, etc.). Il est primordial de choisir une protection qui couvre l'entièreté de vos besoins.
Il existe plusieurs solutions afin de trouver la meilleure assurance incendie, correspondant à votre profil. Vous pouvez examiner avec précision les offres de chaque assureur, ou bien utiliser un comparatif en ligne. Voici un comparatif de quelques assureurs pour l'assurance incendie locaire :
| Assureurs | Assurance RC | Assurance contenu | Avantages |
|---|---|---|---|
| Ethias | Prime calculée au mètre carré (m²) | En supplément |
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| ING | Prime calculée au mètre carré (m²) | Comprise |
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| DVV | Prime calculée au mètre carré (m²) | Comprise |
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| Axa | Prime calculée au mètre carré (m²) | Comprise |
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| Belfius Direct | Prime calculée au mètre carré (m²) | En supplément |
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Ainsi qu'un comparatif concernant l'assurance incendie propriétaire :
| Assureurs | Assurance RC | Assurance contenu | Avantages |
|---|---|---|---|
| Ethias | Prime calculée au mètre carré (m²) | En supplément |
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| ING | Prime calculée au mètre carré (m²) | En supplément |
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| DVV | Prime calculée au mètre carré (m²) | Comprise |
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| Axa | Prime calculée au mètre carré (m²) | Comprise |
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| Belfius Direct | Prime calculée au mètre carré (m²) | En supplément |
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Passer par un courtier en ligne pour trouver la meilleure assurance
Pour trouver la meilleure assurance, rien de tel que de passer par un expert. De nombreux courtiers en assurance sont à votre disposition pour vous guider dans vos choix, vous informer au mieux possible, et vous accompagner. Contrairement à ce que l'on pourrait croire, passer par un courtier n'est pas plus couteux. Ce dernier vous aide à choisir parmi une liste d'assureurs et connait par cœur le marché de l'assurance. Voici deux courtiers pouvant vous proposer une assurance parmi un large choix de compagnies :
- Maron : un courtier proposant toutes sortes d'assurances et permettant un suivi personnalisé, des tarifs négociés, des conseils d'experts ainsi qu'une assistance complète 24/7 en cas de sinistre ;
- Yago : un courtier vous permettant de comparer de nombreuses offres, vous permettant de bénéficier d'un conseiller à tout moment, qui vous défend en cas de sinistre.
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Qu’est-ce que mon assurance habitation couvre ?
L’assurance habitation couvre à la fois votre mobilier, votre logement et votre responsabilité civile envers autrui. Cette couverture de base obligatoire peut être complétée par plusieurs garanties supplémentaires qui maximisent la protection de votre logement et de son contenu.
Les couvertures obligatoires :
- Les dommages causés par un incendie ou une explosion ;
- Les dommages suite à une catastrophe naturelle (tempête, grêle, foudre, eau, mazout, bris de glace, etc.) ;
- Les dommages causés par un animal ;
- Les dommages causés par un arbre tombé sur votre logement ;
- Les dommages suite à un cambriolage (attention, pas systématiquement inclus) ;
- Les dommages causés par la fumée ;
- Les dommages causés par un dégât des eaux ;
- Les dommages suite à une attaque ou à un conflit du travail.
Les couvertures optionnelles :
- Les frais d’expertise ;
- Les frais de sauvetage ;
- Les frais de logement lorsque le domicile est devenu inhabitable ;
- Les coûts pour prévenir et anticiper les dommages émergents ;
- Les couts de démolition de parties endommagées ;
- Les coûts de nettoyage suite à un sinistre ;
- Les coûts d’entreposage du mobilier durant une réparation ;
- La responsabilité civile du logement ;
- Votre responsabilité civile vis-à-vis d’autrui ;
- Assurance vol, etc.
Cette liste est non exhaustive et dépend des offres de votre assureur.
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Prix assurance habitation
En moyenne, assurer une grande maison dont vous êtes locataire vous coutera entre 180 et 350€/an, un appartement d'une pièce entre 130 et 190€/an, et jusqu’à 270€/an pour un appartement 4 pièces.
En tant que propriétaire d’une grande maison, sans option supplémentaire, la prime annuelle peut généralement varier entre 330 et 430€/an. Ces montants restent de simples estimations.
La prime d’une assurance habitation est extrêmement variable. Elle dépend de plusieurs critères, tels que :
- La compagnie d’assurance ;
- L’utilisation de certains matériaux plus à risque ;
- L’éloignement du logement, qui peut augmenter le risque de cambriolage ;
- Les options supplémentaires choisies ;
- La valeur de la maison ou de l’appartement ;
- Présence de panneaux photovoltaïques ;
- Présence de jardin, cave, garage ;
- Le montant de la franchise.
Attention à la sous-assurance Ne sous-estimez jamais la valeur de votre logement pour payer une prime moins élevée. En cas de sinistre, votre assureur ne vous remboursera les dégâts que sur la base de la valeur assurée, et non de la valeur réelle.
Vous ne serez jamais remboursé à 100%. Il vous faudra toujours payer une franchise. C’est la valeur à partir de laquelle l’assurance prend en charge les dégâts. Attention, cette franchise suit l’indice des prix à la consommation, elle ne reste pas identique durant toute la durée de votre contrat.
- Astuces assurances habitation pas chères :
- Confier votre contrat à un courtier indépendant : ce sont des experts et ils sauront vous orienter vers la formule d’assurance qui correspond le mieux à vos besoins ;
- Souscrivez à plusieurs contrats auprès de la même assurance : la plupart proposent des packages qui permettent de réduire vos primes ;
- Concentrez-vous sur les couvertures essentielles en fonction de vos besoins.
Comment souscrire une assurance habitation ?
Voici les étapes à suivre pour assurer correctement votre logement en ligne :
- Faites un inventaire des objets que vous possédez afin d'assurer l’intérieur de votre logement à sa juste valeur ;
- Consultez la grille d’évaluation soumise par votre courtier ou assureur pour ne pas être sous ou sur assuré ;
- Remplissez un formulaire en ligne permettant de cerner votre profil ;
- Patientez que votre courtier revienne vers vous avec des propositions de devis ;
- Souscrivez ensemble à la meilleure assurance pour vous.
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