Les meilleures assurances habitation Belgique
Vous venez d’emménager en Belgique ? Que vous soyez propriétaire ou locataire, vous aurez besoin d’une assurance habitation. On vous aide à comprendre ce qu’elle couvre exactement, quelle formule vous correspond, et comment trouver des primes au meilleur prix.
Qu'est-ce que l'assurance habitation ?
L’assurance habitation protège votre domicile contre les dommages intérieurs et extérieurs (incendie, tempête, vandalisme, etc).
L’assurance habitation n'est pas légalement obligatoire en Belgique. Cependant, elle peut être exigée par votre banque pour obtenir un prêt hypothécaire, ou bien par votre propriétaire au moment de la signature du bail. Ainsi, la quasi-totalité des propriétaires et locataires belges aujourd’hui souscrivent à une assurance habitation.
Assurance habitation propriétaire et locataire
Il faut distinguer l’assurance habitation propriétaire et l’assurance habitation locataire.
✨ L’assurance propriétaire :
- Protège votre propriété en tant que telle ;
- Couvrez votre logement en valeur à neuf ! Sinon, vous risquez d'être sous assuré et de devoir payer la différence en cas de sinistre.
✨ L’assurance locataire :
- Couvre votre responsabilité civile et votre mobilier ;
- Presque toujours obligatoire en Belgique ;
- Couverture en valeur réelle suffit.
Les deux parties sont assurées pour leur responsabilité civile envers autrui.
Assurance abandon de recours
Si vous ne souhaitez pas être couvert par une assurance habitation en tant que locataire, et que votre propriétaire l’est, vous pouvez choisir l’option abandon de recours. Ainsi, vous vous prémunissez au moins contre un potentiel recours de votre propriétaire si vous endommagez son logement. Mais, vous n’êtes pas couvert contre la responsabilité civile envers autrui. De plus, votre propriétaire peut en échange vous imposer un loyer plus élevé.
Qu’est-ce que mon assurance habitation couvre ?
L’assurance habitation couvre à la fois votre mobilier, votre logement et votre responsabilité civile envers autrui. Cette couverture de base obligatoire, peut-être complétée par plusieurs garanties supplémentaires qui maximisent la protection de votre logement et de son contenu.
Les couvertures obligatoires :
- Les dommages causés par un incendie ou une explosion ;
- Les dommages suite à une catastrophe naturelle (tempête, grêle, foudre, eau, mazout, bris de glace, etc) ;
- Les dommages causés par un animal ;
- Les dommages causés par un arbre tombé sur votre logement ;
- Les dommages suite à un cambriolage (attention, pas systématiquement incluse) ;
- Les dommages causés par la fumée ;
- Les dommages causés par un dégât des eaux ;
- Les dommages suite à une attaque ou à un conflit du travail.
Les couvertures optionnelles :
- Les frais d’expertise ;
- Les frais de sauvetage ;
- Les frais de logement lorsque le domicile est devenu inhabitable ;
- Les coûts pour prévenir et anticiper les dommages émergents ;
- Les couts de démolition de parties endommagées ;
- Les coûts de nettoyages suite à un sinistre ;
- Les coûts d’entreposage du mobilier durant une réparation ;
- La responsabilité civile du logement ;
- Votre responsabilité civile vis-à-vis d’autrui ;
- Assurance vol, etc.
Cette liste est non exhaustive et dépend des offres de votre assureur.
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Prix assurance habitation
En moyenne, assurer une grande maison dont vous êtes locataire vous coutera entre 180 et 350€/an, un appartement 1 pièce entre 130 et 190€/an, et jusqu’à 270€/an pour un appartement 4 pièces.
En tant que propriétaire d’une grande maison, sans option supplémentaire, la prime annuelle peut tourner entre 330 et 430€/an. Ces montants restent de simples estimations.
La prime d’une assurance habitation est extrêmement variable. Elle dépend de plusieurs critères, tels que :
- La compagnie d’assurance ;
- L’utilisation de certains matériaux plus à risque ;
- L’éloignement du logement, qui peut augmenter le risque de cambriolage ;
- Les options supplémentaires choisies ;
- La valeur de la maison ou de l’appartement ;
- Présence de panneaux photovoltaïques ;
- Présence de jardin, cave, garage ;
- Le montant de la franchise.
Attention à la sous-assurance Ne sous-estimez jamais la valeur de votre logement pour payer une prime moins élevée. En cas de sinistre, votre assureur ne vous remboursera les dégâts que sur la base de la valeur assurée, et non de la valeur réelle.
Vous ne serez jamais remboursé à 100%. Il vous faudra toujours payer une franchise. C’est la valeur à partir de laquelle l’assurance prend en charge les dégâts. Attention, cette franchise suit l’indice des prix à la consommation, elle ne reste pas identique durant toute la durée de votre contrat.
- Astuces assurances habitation pas chères :
- Confier votre contrat à un courtier indépendant : ce sont des experts et ils seront vous orienter vers la formule d’assurance qui correspond le mieux à vos besoins ;
- Souscrivez à plusieurs contrats auprès de la même assurance : la plupart proposent des packages qui permettent de réduire vos primes ;
- Concentrez-vous sur les couvertures essentielles en fonction de vos besoins.
Quelle assurance habitation choisir ?
Pour vous faire une idée, nous vous avons répertorié les primes proposées par les principales compagnies d’assurances en Belgique :
| Assureurs | Assurance RC | Assurance contenu | Avantages |
|---|---|---|---|
| Ethias | 114,73€/an | 73,78€ |
|
| ING | De 135€ à 147€/an, selon le loyer | Comprise |
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| DVV | 174 €/an | Comprise |
|
| Axa | Prime calculée au mètre carré (m²) | Comprise |
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| Belfius Direct | 123,34 € à 245€/an, selon votre loyer | 10,47€ à 20,80€/mois |
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| Assureurs | Assurance RC | Assurance contenu | Avantages |
|---|---|---|---|
| Ethias | 277,97 €/an | 94,72 €/an |
|
| ING | 426,29 €/an | De 63€ à 128€/an selon la valeur |
|
| DVV | Prime calculée au mètre carré (m²) | Comprise |
|
| Axa | Prime calculée au mètre carré (m²) | Comprise |
|
| Belfius Direct | 570,20 €/an | De 55,72 € à 129€/an selon la valeur |
|
Comment souscrire à une telle assurance ?
Voici les étapes à suivre pour assurer correctement votre logement en ligne :
- Faites un inventaire des objets que vous possédez afin d’assureur l’intérieur de votre logement à sa juste valeur ;
- Consultez la grille d’évaluation soumise par votre courtier ou assureur pour ne pas être sous ou sur assuré ;
- Remplissez le formulaire en ligne permettant de cerner votre profil ;
- Attendez que votre courtier revienne vers vous avec des propositions de devis ;
- Souscrivez ensemble à la meilleure assurance pour vous.
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