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Choisir votre assurance habitation grâce à un comparateur en ligne
L’assurance habitation protège votre domicile contre les dommages intérieurs et extérieurs (incendie, tempête, vandalisme, etc.). Il est primordial de choisir une protection qui couvre l'entièreté de vos besoins.
Il existe plusieurs solutions afin de trouver la meilleure assurance incendie, correspondant à votre profil. Vous pouvez examiner avec précision les offres de chaque assureur, ou bien utiliser un comparatif en ligne. Voici un comparatif des principaux assureurs en Belgique.
Profil locataire
Assurance incendie pour les locataires
| Assureur | Assurance RC | Contenu | Avantages |
|---|---|---|---|
Ethias |
Prime calculée au mètre carré (m²) | En supplément |
|
ING |
Prime calculée au mètre carré (m²) | Comprise |
|
DVV |
Prime calculée au mètre carré (m²) | Comprise |
|
AXA |
Prime calculée au mètre carré (m²) | Comprise |
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Belfius Direct |
Prime calculée au mètre carré (m²) | En supplément |
|
Et un comparatif équivalent pour les propriétaires :
Profil propriétaire
Assurance incendie pour les propriétaires
| Assureur | Assurance RC | Contenu | Avantages |
|---|---|---|---|
|
Ethias |
Prime calculée au mètre carré (m²) | En supplément |
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ING |
Prime calculée au mètre carré (m²) | En supplément |
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DVV |
Prime calculée au mètre carré (m²) | Comprise |
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AXA |
Prime calculée au mètre carré (m²) | Comprise |
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Belfius Direct |
Prime calculée au mètre carré (m²) | En supplément |
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Sélection non exhaustive d'assureurs présents sur le marché belge. Les informations sont fournies à titre indicatif : consultez les conditions générales sur le site officiel de chaque assureur pour les détails à jour.
Passer par un courtier en ligne pour trouver la meilleure assurance
Pour trouver la meilleure assurance, rien de tel que de passer par un expert. De nombreux courtiers en assurance sont à votre disposition pour vous guider dans vos choix, vous informer au mieux possible, et vous accompagner. Contrairement à ce que l'on pourrait croire, passer par un courtier n'est pas plus couteux. Ce dernier vous aide à choisir parmi une liste d'assureurs et connait par cœur le marché de l'assurance. Voici deux courtiers pouvant vous proposer une assurance parmi un large choix de compagnies :
Maron
Suivi personnalisé, tarifs négociés, conseils d'experts et assistance complète 24/7 en cas de sinistre.
Yago
Comparaison de nombreuses offres, conseiller disponible à tout moment et défense en cas de sinistre.
Qu’est-ce que mon assurance habitation couvre ?
L’assurance habitation couvre à la fois votre mobilier, votre logement et votre responsabilité civile envers autrui. Cette couverture de base obligatoire peut être complétée par plusieurs garanties supplémentaires qui maximisent la protection de votre logement et de son contenu.
Couvertures obligatoires
Voici les sinistres couverts par toute assurance habitation de base :
- Dommages causés par un incendie ou une explosion.
- Dommages suite à une catastrophe naturelle (tempête, grêle, foudre, eau, mazout, bris de glace…).
- Dommages causés par un animal.
- Dommages causés par un arbre tombé sur votre logement.
- Dommages suite à un cambriolage (pas systématiquement inclus).
- Dommages causés par la fumée.
- Dommages causés par un dégât des eaux.
- Dommages suite à une attaque ou à un conflit du travail.
Couvertures optionnelles
Plusieurs garanties supplémentaires peuvent venir compléter votre contrat :
Frais d'expertise
Honoraires de l'expert chargé d'évaluer le sinistre.
Frais de sauvetage
Mesures urgentes prises pour limiter les dégâts pendant le sinistre.
Frais de logement
Hébergement temporaire si le domicile devient inhabitable.
Prévention des dommages
Coûts engagés pour anticiper et limiter les dommages émergents.
Démolition
Coûts de démolition des parties endommagées.
Nettoyage post-sinistre
Remise en état des lieux après le sinistre.
Entreposage du mobilier
Stockage des meubles pendant la durée des réparations.
RC logement
Responsabilité civile liée au logement lui-même.
RC vis-à-vis d'autrui
Dommages causés à des tiers et garantie vol en option.
Cette liste est non exhaustive et dépend des offres de votre assureur.
Prix assurance habitation
En moyenne, assurer une grande maison dont vous êtes locataire vous coutera entre 180 et 350€/an, un appartement d'une pièce entre 130 et 190€/an, et jusqu’à 270€/an pour un appartement 4 pièces.
En tant que propriétaire d’une grande maison, sans option supplémentaire, la prime annuelle peut généralement varier entre 330 et 430€/an. Ces montants restent de simples estimations.
La prime d’une assurance habitation est extrêmement variable. Elle dépend de plusieurs critères, tels que :
Compagnie d'assurance
Chaque assureur applique sa propre politique tarifaire.
Matériaux à risque
Certains matériaux de construction renchérissent la prime.
Éloignement du logement
Une localisation isolée augmente le risque de cambriolage.
Options supplémentaires
Chaque garantie ajoutée à la base influe sur le prix final.
Valeur du bien
Plus la valeur de la maison ou de l'appartement est élevée, plus la prime grimpe.
Panneaux photovoltaïques
L'installation solaire est intégrée au calcul de la prime.
Jardin, cave, garage
Les dépendances étendent la surface à assurer.
Montant de la franchise
Une franchise plus élevée fait baisser la prime mensuelle.
Attention à la sous-assurance
Ne sous-estimez jamais la valeur de votre logement pour payer une prime moins élevée. En cas de sinistre, votre assureur ne vous remboursera les dégâts que sur la base de la valeur assurée, et non de la valeur réelle.
Vous ne serez jamais remboursé à 100 %. Il vous faudra toujours payer une franchise. C’est la valeur à partir de laquelle l’assurance prend en charge les dégâts. Attention, cette franchise suit l’indice des prix à la consommation, elle ne reste pas identique durant toute la durée de votre contrat.
Astuces assurances habitation pas chères
Confier le contrat à un courtier
Un courtier indépendant vous oriente vers la formule la mieux adaptée à vos besoins.
Regrouper vos contrats
Souscrire plusieurs assurances chez un même assureur ouvre la porte à des packages avantageux.
Cibler les garanties essentielles
Concentrez-vous sur les couvertures réellement utiles à votre situation.
Comment souscrire une assurance habitation ?
Voici les étapes à suivre pour assurer correctement votre logement en ligne :
-
1
Faites l'inventaire de vos objets
Listez les biens présents dans le logement pour assurer l'intérieur à sa juste valeur.
-
2
Consultez la grille d'évaluation
Utilisez la grille soumise par votre courtier ou assureur pour éviter sous ou sur-assurance.
-
3
Remplissez un formulaire en ligne
Complétez votre profil pour permettre au courtier de cerner vos besoins.
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4
Recevez les propositions de devis
Patientez que votre courtier revienne avec plusieurs offres adaptées à votre profil.
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5
Souscrivez la meilleure offre
Choisissez ensemble la formule la plus adaptée et finalisez le contrat.