Par
Tout savoir sur l'assurance incendie pour locataire
Est-elle obligatoire ?
De quoi protège-t-elle ?
- Catastrophes naturelles : tempêtes, foudre, inondations.
- Dégâts dus aux énergies du logement : électricité et dégâts des eaux.
- Bris de vitres et responsabilité civile locative.
Pourquoi y souscrire ?
- Vous protège des accidents du quotidien.
- Permet de restituer le logement dans son état d'origine en fin de bail, pour les dégâts non volontaires couverts par votre contrat.
L'assurance incendie locataire : est-elle obligatoire ?
Il est important de comprendre que le nom de cette police d'assurance est assez trompeur pour les locataires. En effet, elle ne protège pas votre location uniquement des incendies, mais est plutôt une assurance habitation qui couvre de nombreux sinistres, notamment :
RC locative
Dégâts causés au bien loué dont vous êtes responsable.
Catastrophes naturelles
Inondations et événements naturels majeurs.
Tempête
Vents violents et dégâts sur la toiture ou les ouvertures.
Grêle
Impacts sur le bâtiment, le contenu et les annexes.
Incendie
Dégâts au bâtiment et au contenu liés au feu.
Il est obligatoire pour un locataire de souscrire une assurance incendie pour locataire, que ce soit en Flandre ou en Wallonie. Néanmoins, il n'est pas encore obligatoire d'avoir une assurance incendie locataire dans la région de Bruxelles, même si cela reste préférable pour jouer la carte de la sécurité. Il reste commun pour un propriétaire de demander à son locataire de souscrire une police d'assurance locataire pour louer son bien.
Cette obligation pour la Wallonie et la Flandre est assez récente et représente un désir des services publics de protéger les locataires de potentiels sinistres. Ainsi, l'obligation d'avoir une assurance incendie locataire ne s'applique qu'aux personnes ayant souscrit à un bail à compter du 1er septembre 2018 en Wallonie et du 1er janvier 2019 en Flandre.
Dans le cas où vous souhaitez louer un logement à Bruxelles (où l'assurance incendie locataire n'est pas encore obligatoire), vous pouvez vous retrouver dans deux situations particulières :
-
1
Souscription libre chez l'assureur de votre choix
Votre propriétaire vous laisse souscrire une police d'assurance auprès de l'établissement que vous souhaitez et vous demande une preuve de la conclusion du contrat.
-
2
Abandon de recours sur le contrat du propriétaire
Le propriétaire vous signale que son assurance incendie suffit et demande à son assureur de mettre en place un abandon de recours contre vous. Si vous occasionnez des dommages couverts par l'assurance incendie du propriétaire, c'est cette dernière qui interviendra. Elle coûtera cependant plus cher au propriétaire, qui pourra répercuter ce surcoût sur le loyer et exiger le paiement de la franchise en cas de dommage responsable.
Attention
Une assurance abandon de recours ne remplace pas complètement une assurance habitation locataire. Dans certains cas, vous ne serez pas couvert et ne serez donc pas indemnisé. Si votre propriétaire désire opter pour cette solution, réclamez-lui la transcription des modalités dans votre contrat de bail. Vous saurez ainsi ce que vous devrez faire assurer à votre nom. Soyez vigilant et couvrez votre responsabilité civile comme locataire.
Les garanties de l'assurance incendie locataire
En Belgique, l'assurance habitation n'est pas obligatoire mais elle contient notamment des couvertures qui, elles, le sont. Qu'importe l'offre que vous choisissez, vous serez donc indemnisé des dommages matériels causés par :
Garanties incluses par défaut
- Incendie
- Catastrophes naturelles
- Chute d'arbre
- Attentats
- Explosion / implosion
- Foudre
- Dégâts par véhicule ou moyen de transport
- Dégâts venant d'un animal
- Responsabilité civile locative
- Tempête, grêle, neige
La plupart des compagnies assurent également les dégâts des eaux et le bris de vitre. Vous souhaitez une couverture qui ne figure pas parmi les garanties de base ? Demandez-en alors simplement une complémentaire, en sachant qu'elle fera augmenter votre prime.
Ces couvertures complémentaires vous indemniseront pour :
Frais de sauvetage
Frais engagés pour atténuer ou prévenir les futurs risques liés à un sinistre.
Conservation des biens
Prise en charge de la gestion de vos biens après un sinistre.
Frais de démolition
Démolition des biens endommagés, déblai et transport vers une décharge.
Frais de relogement
Pris en charge lorsque votre logement n'est plus habitable.
Recours de tiers
Dommages causés à des voisins ou des tiers à la suite d'un sinistre chez vous.
Frais d'expertise
Honoraires de l'expert mandaté pour évaluer votre sinistre.
Attention : avant de signer un contrat d'assurance incendie locataire, comparez les offres de différentes compagnies. Cette démarche est nécessaire car les couvertures ainsi que les primes d'assurance incendie varient selon les établissements. De même, vérifiez pour chaque type d'incident le plafond d'indemnisation qui correspond au montant maximal que vous versera votre assureur.
Comment souscrire une assurance incendie locataire ?
Souscrire une assurance incendie est très simple. Si vous ne souhaitez pas vous rendre dans une agence, vous pouvez très bien émettre une demande sur internet. Bien sûr, pensez au préalable à comparer les offres et les compagnies pour trouver la formule qui vous satisfera sans vous coûter un bras.
Rendez-vous sur le site de l'assureur choisi, sélectionnez l'assurance souhaitée et remplissez le questionnaire. Vous découvrirez alors une simulation du montant que vous aurez à payer. Si elle ne vous convient pas, demandez une offre personnalisée par téléphone ou e-mail. L'assureur prendra connaissance de votre requête et vous recontactera en vous proposant une formule adaptée à vos besoins.
Vous déménagez ?
Votre contrat d'assurance en tant que locataire ne sera pas forcément annulé. Vous pourriez ne pas avoir besoin de souscrire une assurance pour votre nouvelle adresse si vous êtes couvert par le contrat existant. Il vous suffira alors de signaler votre changement d'adresse à votre assureur qui modifiera votre police. Si votre contrat actuel ne concorde plus avec vos besoins, résiliez votre assurance habitation ou faites-la adapter.
Par ailleurs, si vous êtes étudiant et louez un kot, vous conservez votre résidence principale chez vos parents. Généralement, ils disposent d'un contrat d'assurance incendie qui comporte une couverture complémentaire pour ce genre de logement. Demandez-leur de vérifier ce qu'il en est afin d'être indemnisé des dégâts occasionnés dans votre kot.
À quel nom faut-il garantir le logement ?
Il est commun pour un nouvel assuré de se demander qui inscrire sur le contrat d'assurance habitation locataire en fonction des situations.
En couple ou en colocation
Un seul titulaire de contrat suffit, mais il devra signaler à son assureur la présence de son ou sa conjoint(e) ou des autres personnes ainsi que leurs noms. Tout le monde sera couvert pour autant que vous déclariez le montant de tout le mobilier. C'est le titulaire qui devra toujours traiter avec la compagnie et qui sera responsable en cas de non-paiement de la prime.
Départ ou arrivée d'un colocataire
Si c'est le preneur d'assurance qui quitte le logement, le contrat sera résilié et il faudra en souscrire un nouveau. La souscription d'une police d'assurance incendie par chaque colocataire est aussi envisageable. Les parties communes devront alors être assurées par chaque contrat ou par une police d'assurance distincte avec un seul titulaire et plusieurs assurés.
Prix d’une assurance habitation locataire
Le prix d'une assurance incendie locataire dépend de nombreux facteurs, faisant fluctuer votre prime d'assurance incendie. Les principaux critères sont :
Surface du logement
Le nombre de pièces et la superficie totale impactent directement la prime.
Année de construction
L'année et la nature des matériaux du bâtiment influencent le risque incendie.
Valeur du contenu
Mobilier, équipements et objets de valeur déclarés dans le contrat.
Risque de cambriolage
Vous payerez plus cher dans un lieu isolé ou dans une grande ville.
Risque d'inondation
Les zones à risque ou proches d'un cours d'eau augmentent la prime.
Franchise et indemnités
Le montant de la franchise et le plafond d'indemnisation modulent la prime.
Chaque assureur applique sa propre méthode de calcul. Comparez les prix des assurances incendie pour bénéficier de l'offre la plus intéressante.
Quelle assurance incendie locataire choisir ?
Comment savoir quelle compagnie d’assurances est la plus adaptée à votre situation ? Il vous sera nécessaire de bien comparer les différentes offres des assureurs du marché. Voici les principaux critères de comparaison entre une formule locataire et une formule colocataire :
| Garanties | Formule locataire | Formule colocataire |
|---|---|---|
| Responsabilité civile (dégâts causés à des tiers) | ||
| Dommages au contenu | ||
| Dommages au bâtiment | ||
| Incendie, catastrophes naturelles, tempête, grêle, neige | ||
| Dégâts des eaux et bris de vitre | ||
| Frais additionnels (expertise, relogement, sauvetage) | ||
| Vol et vandalisme | Sur option | Sur option |
| Dommages entre colocataires (conflits, RC entre colocataires) | Sur option | |
| Indemnité de rupture de bail |
Quelle franchise s'applique généralement ? La plupart des contrats prévoient une franchise anglaise : l'assureur n'intervient que pour les dommages supérieurs à 250 € environ. Vérifiez systématiquement ce seuil avant la signature.
Selectra vous a aidé ? Partagez votre expérience
Vous avez utilisé nos guides pour vous orienter et faire le bon choix ? Votre retour sur Trustpilot aide d'autres lecteurs.
Évaluez Selectra sur Trustpilot
Lire les avis publics