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La franchise en résumé
Qui doit payer la franchise ?
La franchise est la somme restant à votre charge après un sinistre.
En cas d'accident ?
Si vous êtes responsable, vous payez la franchise ; sinon, c'est la personne responsable qui paye.
Toujours fixe ?
Non : elle peut varier selon le contrat, le type de sinistre et l'assureur.
La franchise en assurance : définition
La franchise est la somme restant à votre charge après un sinistre que vous avez causé ou pour lequel le tiers responsable n'a pas été identifié.
Les assureurs ne remboursent pas la totalité des frais encourus afin d'inciter leurs clients à la prudence. Au moment de vous indemniser, ils déduisent la franchise de leur intervention. Elle est réduite de moitié lorsque les torts sont partagés. Définie à la conclusion du contrat, la franchise est en principe appliquée aux formules omnium et non aux assurances responsabilité civile.
Le conseil de Garance
Il est possible de négocier le montant de la franchise avec son assureur. Certaines compagnies proposent une réduction, voire une suppression de la franchise, si vous effectuez les réparations dans un garage agréé. Un bon moyen d'optimiser votre contrat tout en maîtrisant vos dépenses après un sinistre.
Quels sont les différents types de franchise ?
Il existe 4 grands types de franchise en assurance :
Montant fixe
Pourcentage
Franchise anglaise
Montant indexé
Attention au profil
Votre assureur peut appliquer une franchise spécifique selon les circonstances. Pour un jeune conducteur, par exemple, son calcul peut être plus complexe. Informez-vous bien lors de la signature pour comprendre les franchises applicables à chaque type de sinistre.
Le montant fixe en euros
La franchise au montant fixe est dite forfaitaire. Déterminée à la signature de votre police d'assurance, c'est la formule la plus courante. Avec une franchise fixe, vous savez directement ce qu'il vous reste à régler.
Exemple : franchise fixe de 200 €
- • Réparations auto à 600 € → vous êtes remboursé 400 € (600 − 200), la franchise étant déduite de l'indemnisation.
- • Voiture volée d'une valeur de 10 000 € → votre assureur vous couvre 9 800 €.
La franchise en pourcentage d'indemnisation
Le contrat peut prévoir une franchise exprimée en pourcentage du montant total du sinistre. Son coût varie en fonction des dommages subis, rendant son montant imprévisible à l'avance.
Exemple : franchise de 10 %
Réparations estimées à 1 000 € → vous recevez 900 € (1 000 − 100 €).
La franchise en pourcentage peut être assortie d'un montant minimal et d'un montant maximal.
La franchise anglaise
Dès que le montant des dommages dépasse le montant de la franchise stipulé dans le contrat, la compagnie rembourse la totalité des dégâts. Si les dommages sont égaux ou inférieurs au montant de la franchise anglaise, les frais sont à votre charge.
Exemple : franchise anglaise de 150 €
- • Dégâts estimés à 300 € → l'assureur indemnise 300 € intégralement.
- • Dégâts estimés à 140 € → vous ne recevez rien ; les réparations sont à vos frais.
Méfiez-vous des "franchise à 0 %"
Vérifiez bien les conditions : il peut en réalité s'agir d'une franchise anglaise.
Franchise à montant indexé
Une franchise à montant indexé évolue en fonction d'un indice économique, souvent l'indice des prix à la consommation. L'indexation, généralement mensuelle, entraîne une variation de la franchise, le plus souvent à la hausse.
En assurance habitation, les franchises sont souvent indexées sur l'indice ABEX, qui reflète l'évolution des coûts dans le secteur de la construction. Le montant de votre franchise s'ajuste automatiquement à l'inflation et aux fluctuations du marché.
Prime réduite contre franchise élevée : un bon plan ?
Comparer les assurances peut être compliqué : risques couverts, exclusions de garantie, prime et franchise.
Si vous cherchez avant tout le prix le plus bas, attention : plus la cotisation est basse, plus la franchise est importante. Et vice-versa. Pour trouver la bonne répartition, dressez votre profil et les risques possibles :
Profil chanceux
Vous misez sur votre chance : faible prime mais franchise élevée. En cas de sinistre, vous devrez probablement régler les coûts de réparation ou de travaux.
Profil prudent
Vous parcourez beaucoup de kilomètres ou êtes exposé aux risques : offre plus chère avec une franchise plus faible. Choisissez toujours une franchise que vous pourrez assumer en cas de sinistre.
FAQ Franchise
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