Ce qu’il faut retenir

  • Dépôt unique bloqué jusqu’à l’échéance, durée de quelques jours à 10 ans selon la formule.
  • Taux d’intérêt garanti : plus la durée est longue et le montant élevé, plus le taux grimpe.
  • Pas de frais d’ouverture, gestion ou clôture. Indemnités de rupture en cas de retrait anticipé.
  • Précompte mobilier de 27 % sur les intérêts ; capital protégé jusqu’à 100 000 € par le Fonds belge.

Qu’est-ce qu’un compte à terme ?

Le compte à terme est un placement financier qui combine sécurité et rendement attrayant. Le principe : vous déposez une somme pour une période fixe et vous la récupérez à l’échéance avec une majoration d’intérêts. Vous savez précisément quand et combien vous recevrez.

Contrairement au compte d’épargne, le compte à terme est conçu pour accueillir l’argent dont vous n’avez pas besoin dans l’immédiat. Votre dépôt est utilisé par la banque pour financer des prêts aux ménages, aux entreprises et aux pouvoirs publics : c’est ce qui justifie une rémunération supérieure.

Comment fonctionne un compte à terme ?

Quatre règles régissent l’usage de tout compte à terme. La plus importante : ne pas toucher au capital jusqu’à l’échéance, sous peine de perdre la rémunération attendue.

1 Dépôt unique

Vous ne pouvez verser qu’une seule fois. Pour un nouveau dépôt, ouvrez un second compte.

2 Durée limitée

Court terme (quelques jours à 12 mois) ou long terme (au-delà d’1 an), au choix.

3 Montant minimal

Variable selon les banques ; certaines fixent aussi un plafond si les conditions sont compétitives.

4 Choix à l’échéance

Retrait sur compte à vue/épargne ou prolongation du contrat, avec ou sans les intérêts.

Vous pouvez retirer des fonds avant l’échéance, mais cela entraîne la perte de la rémunération prévue et parfois des pénalités. Un compte à terme ne peut jamais présenter un solde négatif.

Les 4 types de comptes à terme

Les banques proposent différentes modalités de paiement des intérêts et de remboursement du capital. Le compte à terme à taux fixe reste le plus répandu.

Compte à paiement périodique

Les intérêts sont versés à intervalle régulier : mensuel, trimestriel ou annuel. Pratique si vous voulez un complément de revenu.

Compte avec capitalisation

Les intérêts sont capitalisés au même taux et versés avec le capital à l’échéance. Effet boule de neige sur le rendement.

Compte rentier

Le capital diminue progressivement pendant la durée du contrat. Vous percevez une partie du capital et des intérêts régulièrement.

Compte progressif

La rémunération augmente au fur et à mesure que le contrat prend de l’ancienneté : la banque récompense votre fidélité.

Les taux changent quotidiennement sur les marchés financiers selon la durée, le montant investi, la devise choisie et le type de compte. Comparez les offres de plusieurs établissements avant d’ouvrir un compte à terme.

D’autres devises que l’euro

Un compte à terme n’est pas toujours libellé en euros. La banque peut en proposer dans n’importe quelle devise, ce qui ouvre la porte à des taux parfois plus élevés.

Un taux plus élevé implique généralement un risque plus important de baisse de cette devise. Pour calculer votre rendement réel, tenez compte de l’évolution du taux de change entre le moment du dépôt et celui de l’échéance.

Votre placement est-il sécurisé ?

Avec un compte à terme, votre argent vous est remboursé à l’échéance convenue. Que se passe-t-il en cas de faillite de la banque ?

Devises de l’EEE

Les fonds en euros ou dans une devise d’un pays membre de l’Espace économique européen relèvent du système belge de garantie des dépôts. Protection jusqu’à 100 000 € par personne et par banque.

Devises hors EEE

Les autres dépôts dépendent du Fonds du pays où l’établissement de crédit a son siège social. Vérifiez les modalités précises avant tout placement important.

Le plafond de 100 000 € s’applique par personne et par banque, et non par compte. Au-delà, vous risquez de perdre la partie excédentaire. Il en va de même pour vos comptes à vue et comptes d’épargne dans le même établissement.

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