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Comparatif des formules d'assurance auto
Voici un aperçu rapide de ce que couvre chaque formule, de la RC obligatoire à la Full Omnium tous risques :
| Type de garantie | Responsabilité civile | Mini-omnium | Full omnium |
|---|---|---|---|
| Lésions corporelles aux tiers, y compris vos passagers | ✓ | ✓ | ✓ |
| Dégâts matériels aux tiers | ✓ | ✓ | ✓ |
| Vos propres dégâts matériels | ✗ | ✗ | ✓ |
| Vol ou tentative de vol | ✗ | ✓ | ✓ |
| Bris de vitres | ✗ | ✓ | ✓ |
| Forces de la nature et heurts d'animaux | ✗ | ✓ | ✓ |
| Incendie | ✗ | ✓ | ✓ |
| Vandalisme | ✗ | ✗ | ✓ |
Que comprend l'assurance auto Full Omnium ?
En Belgique, en tant que conducteur, vous avez pour obligation de souscrire une assurance responsabilité civile (RC) afin de couvrir les dommages matériels et corporels que vous causez à autrui.
Par contre, l'assurance Full Omnium n'est pas obligatoire : elle sert uniquement à compléter votre RC. Elle prend en charge les dégâts que vous occasionnez à votre propre véhicule. C'est-à-dire ceux provoqués par des accidents dont vous êtes responsable (accidents en tort ou à responsabilité partagée). L'assurance Full Omnium couvre généralement :
Garanties RC incluses
Toutes les garanties proposées par l'assurance de RC.
Accidents en tort
Dégâts à votre véhicule même si vous êtes responsable.
Vandalisme
Dégâts intentionnels causés à votre véhicule.
Sinistre total
Perte totale du véhicule après un accident.
L'assurance omnium protège uniquement votre véhicule
Si vous provoquez un accident et êtes blessé, c'est la garantie complémentaire assurance conducteur qui rembourse vos frais médicaux. La garantie conducteur est parfois comprise dans la Full Omnium : vérifiez bien votre contrat.
Lorsque vous êtes victime d'un accident, même en tant que conducteur, vous êtes couvert par la RC du véhicule adverse. Mais même dans ce cas, l'assurance Full Omnium demeure utile : elle vous permet d'être indemnisé plus vite si la partie adverse conteste les dommages subis, sans attendre l'établissement des responsabilités.
Les exclusions de garantie de la Full Omnium
L'assurance Full Omnium ne couvre pas tous les dommages. Beaucoup de compagnies d'assurances refusent par exemple de rembourser des frais dus à l'ancienneté du véhicule ou à une lourde faute de votre part.
La liste des exclusions de garanties varie d'un assureur à l'autre, mais en général, on retrouve :
Défaillance technique
Frais dus à une défaillance mécanique ou électronique du véhicule.
Ancienneté du véhicule
Frais dus à l'usure ou l'âge du véhicule.
Faute lourde
Accidents causés par une faute grave (état d'ébriété, etc.).
Attention
En cas de faute grave de votre part, votre assureur est en droit de résilier votre contrat d'assurance auto. De plus, après un accident en tort, votre prime est majorée et un malus vous est appliqué.
Mini Omnium ou Full Omnium : laquelle choisir ?
Si vous hésitez entre une assurance mini omnium et une full omnium, interrogez-vous sur votre profil, le type de véhicule et sa valeur.
Comme son nom l'indique, l'assurance Mini Omnium consiste en une couverture réduite de la Full Omnium. Elle renforce l'assurance responsabilité civile et protège votre véhicule en cas d'incendie, de vol, de bris de glace, de catastrophe naturelle et de heurt avec un animal.
Au contraire de la Full Omnium, la Mini Omnium ne vous rembourse pas les dégâts matériels de votre voiture si vous provoquez un accident. Elle ne prend pas non plus en charge les dégâts suite à un acte de vandalisme, ni ceux causés par une partie adverse inconnue (délit de fuite) ou lors d'un accident où la responsabilité est partagée. Mais elle est bien plus adaptée que la Full Omnium dans certains cas :
Voiture de plus de 3 ans
Au-delà de 3 ans, la valeur du véhicule diminue et la Full Omnium devient moins rentable.
Voiture d'occasion
Pour les véhicules dont la valeur ne justifie plus une couverture complète.
La Full Omnium est très chère pour un jeune conducteur : la Mini est un compromis raisonnable.
Bon à savoir
En raison de cette protection moins étendue, la Mini Omnium coûte moins cher que la Full omnium. Elle est recommandée une fois votre prêt auto terminé ou dès que votre voiture n'a plus assez de valeur pour être assurée complètement.
Souscrire une Full Omnium, quelle indemnisation ?
Comment votre assurance Omnium vous indemnise-t-elle lors d'un sinistre ? Concrètement, pour bien comprendre le mode d'indemnisation, il faut distinguer deux situations :
Le dommage est réparable
Un expert calcule les frais de réparation et votre assureur vous rembourse le montant de la facture, moins une éventuelle franchise si vous êtes responsable du sinistre.
Perte totale
Frais de réparation supérieurs à la valeur du véhicule avant accident, ou véhicule techniquement irréparable.
Lorsqu'un véhicule est déclaré en perte totale, les assureurs appliquent différentes méthodes pour calculer l'indemnisation :
Valeur réelle
Indemnisation basée sur la valeur réelle du véhicule avant l'accident. Déterminée selon le prix d'achat, l'état et le kilométrage.
Valeur agréée (conventionnelle)
Indemnisation basée sur la valeur convenue à la souscription. Chaque assureur applique sa propre formule de dégressivité.
Sachez que généralement, la valeur agréée est plus avantageuse pour le client, même si la prime est alors légèrement plus élevée que lors d'une indemnisation en valeur réelle.
Quel est le prix de l'assurance Full Omnium ?
Le prix de votre assurance auto Full Omnium dépend de plusieurs facteurs :
Facteurs qui font varier le prix
- Âge du conducteur.
- Lieu de résidence.
- Expérience de conduite (très chère pour les jeunes conducteurs).
- Bonus-malus du conducteur.
- Formule choisie (garanties complémentaires, franchise, etc.).
- Méthode d'indemnisation (valeur réelle ou agréée).
- Prix du véhicule assuré.
Pour payer moins cher votre omnium, nos experts Selectra vous conseillent de comparer les différentes assurances sur le marché. Et surtout, de lire attentivement les conditions des contrats !
Sélection d'offres assurances auto Full Omnium
| Assureur | Couvertures |
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FAQ assurance auto Full Omnium
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