La garantie catastrophes naturelles en assurance auto
Lorsque vous souscrivez une assurance auto mini omnium ou omnium, vous êtes protégé contre les catastrophes naturelles, permettant la prise en charge des dégâts subis par votre véhicule dans certaines situations. Mais que couvre réellement l'assurance ?
| Que veut-on dire par "catastrophe naturelle" ou "force de la nature" ? | Ces deux éléments sont considérés comme : des forces qui sont difficiles, ou voire impossibles à controler par l'être humain. Voici certaines des catastrophes prises en charge :
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| Quelles polices d'assurance couvrent les dégâts causés par une catastrophe naturelle ? |
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Quelles sont les garanties contre les dommages naturels en assurance auto ?
La garantie catastrophes naturelles permet l’indemnisation des dommages matériels (et non pas corporels) subis par votre voiture lors d’un événement qualifié de catastrophe naturelle. Ce sont les assureurs qui définissent eux-mêmes les conditions de couverture des événements naturels, puisqu’il n’existe pas de reconnaissance officielle de "catastrophe naturelle" par les autorités, contrairement à la France. Voici les risques pouvant être couverts avec la garantie catastrophes naturelles :
- La garantie tempête couvrant les dommages provoqués par le vent ;
- La garantie force de la nature couvrant les dommages causés par des événements naturels tels que les inondations, coulées de boue, glissements de terrain ou tremblements de terre, même s’ils ne sont pas reconnus officiellement comme "catastrophes naturelles" ;
- La garantie heurts d’animaux couvre les dégâts subis par votre véhicule si vous heurtez des animaux ;
- La garantie événements climatiques couvre les dommages résultant de mauvaises conditions climatiques comme la grêle, le verglas, la neige…
La garantie tempête et inondation La garantie "tempête" couvre les dommages causés par des vents violents, comme des ouragans ou d'autres types de tempêtes, à condition que la vitesse du vent atteigne au moins 80 km/h. Cette vitesse doit avoir été mesurée dans un rayon de 10 km autour de l’endroit où se trouvait le véhicule au moment du sinistre. La garantie "inondation" fonctionne lorsque de l'eau déborde de rivières, de canaux, de lac ou de toute grande source d'eau, lors d'une rupture d'un barrage ou d'un raz de marrée ou si l'inondation a causé un dégât de boue sur votre véhicule. Notez que selon l’assureur, des critères spécifiques peuvent s’appliquer.
Ces garanties peuvent être des options à souscrire lorsque vous prenez une assurance auto. Deux assurance auto proposent la garantie catastrophe naturelle :
En plus de l'assurance catastrophes naturelles, certains assureurs proposent un package de garanties "périls naturels" comprenant la garantie incendie, la garantie heurts d’animaux, la garantie force de la nature...
Pensez à vérifier les garanties présentes dans votre contrat pour éviter les surprises. Si vous souscrivez une ou plusieurs de ces garanties, votre compagnie d’assurances prendra en charge les frais de réparation des dommages subis et pourra aussi rembourser votre voiture à hauteur de sa valeur réelle au moment du sinistre si votre véhicule a été entièrement détruit.
Attention !Généralement, votre assureur vous demandera de payer une franchise avant de commencer à couvrir les frais de réparation. Les montants des franchises font partie des éléments essentiels à comparer au moment de choisir une assurance auto.
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Quelles sont les étapes à suivre en cas de catastrophe naturelle ?
Pour vous faire indemniser par votre assurance auto suite à un sinistre causé par une catastrophe naturelle, voici les étapes à suivre :
- Vous devez commencer par déclarer le sinistre par lettre recommandée, par téléphone ou en agence, dans le délai demandé par votre assurance auto et indiqué dans votre contrat ;
- Généralement, votre compagnie d’assurances fera évaluer le montant des dégâts subis par votre véhicule et payera directement les réparations au garage avec lequel elle travaille ;
- Selon l’assureur, vous devrez payer une franchise et il prendra le reste en charge. Si votre véhicule est totalement détruit, vous serez indemnisé à hauteur de sa valeur au moment du sinistre.
La garantie catastrophe naturelle est-elle incluse dans toutes les assurances auto ?
En Belgique, il n’existe pas de garantie "catastrophe naturelle" standardisée et reconnue officiellement. Par conséquent, cette garantie n’est pas automatiquement incluse dans toutes les assurances auto. La couverture des dommages liés à des événements naturels tels que les tempêtes, inondations, coulées de boue ou grêle dépend des garanties spécifiques souscrites dans le contrat. La plupart des assureurs proposent de couvrir votre véhicule dans ces situation, avec les formules mini omnium et omnium ou en option pour la responsabilité civile. Cependant, il reste essentiel de bien vérifier les conditions de votre police d’assurance pour savoir ce qui est effectivement couvert.
FAQ garantie catastrophes naturelles
Quel remboursement en cas de catastrophe naturelle avec une omnium ?
Si vous avez une omnium (partielle ou complète), l’assurance peut couvrir : les réparations (en garage agréé ou non), le remplacement du véhicule (valeur réelle ou valeur à neuf, selon les conditions) et parfois un véhicule de remplacement temporaire. Notez que le remboursement dépendra des clauses du contrat, de la vétusté du véhicule et du respect des délais de déclaration.
Une franchise s’applique-t-elle en cas de tempête ou d’inondation ?
Oui, la franchise catastrophe naturelle varie selon l’assureur. Dans certains contrats mini omnium, aucune franchise ne s’applique pour les “forces de la nature”. Dans d’autres, un montant fixe ou un pourcentage est prévu, mentionné clairement dans les conditions générales.
Dans quels cas l’assurance peut-elle refuser l’indemnisation ?
L’indemnisation peut être refusée si :
- Le véhicule était en mouvement dans une zone inondée (imprudence ou négligence) ;
- Vous avez déclaré le sinistre trop tard ;
- Vous n'avez pas souscrit de garantie adaptée ;
- Le dommage est antérieur à l'événement ou insuffisamment justifié (ex. pas de photos, pas d’expert).