Tout savoir sur la garantie incendie de l'assurance auto

Avant d'entrer dans le détail, voici les points clés à retenir sur la garantie incendie de votre assurance auto :

Question Réponse
Que couvre la garantie incendie ? En général, la garantie incendie proposée par votre assurance auto couvre les dégâts provenant d'un incendie, de la foudre, d'une explosion ou d'un court-circuit.
Quelles polices d'assurance couvrent l'incendie de votre véhicule ? La RC n'indemnise que les dégâts que vous causez à autrui : la garantie incendie n'est donc pas prise en charge par votre assurance responsabilité civile. Elle est incluse dans la Mini Omnium et la Full Omnium.

Que couvre la garantie incendie pour votre voiture ?

Au même titre que les garanties vol et bris de vitre, la garantie incendie est comprise dans les assurances mini-omnium et full omnium.

Seule l'assurance obligatoire responsabilité civile (RC) ne la comprend pas. Grâce à cette garantie, vous bénéficiez d'un panel de prise en charge proposé par votre assureur lorsque votre voiture a été brulée ou incendiée.

Situations prises en charge par la garantie incendie

Incendie

Couverture des dommages causés par un incendie sur votre véhicule.

Foudre

Couverture des dommages causés par la foudre sur votre voiture.

Explosion

Couverture des dommages causés par une explosion.

Jet de flamme

Couverture des dommages causés par un jet de flamme.

Court-circuit

Couverture des dommages causés par un court-circuit électrique.

Chargement inflammable

Dommages causés par le chargement ou déchargement de matières inflammables ou explosives.

Attention

L'explosion ne peut pas résulter de matières explosibles ou d'objets facilement inflammables transportés dans le véhicule assuré. Sauf s'il s'agit de produits destinés à un usage domestique, c'est-à-dire sans but commercial, ou du carburant dans le réservoir.

Exclusions de la garantie incendie

La liste des exclusions de garantie ne s'arrête pas là puisque vous ne pourrez prétendre à aucune aide si :

Dommages intentionnels

Vous avez causé les dommages intentionnellement.

État du véhicule

L'état du véhicule a eu une influence sur le sinistre.

Vol ou catastrophe

L'incendie est le résultat d'un vol ou d'une catastrophe naturelle.

Attention aux effets personnels

Vos effets personnels situés dans la voiture tels que bagages, vêtements, GPS ou lecteur DVD, ne seront pas couverts. À moins que vous ayez pris l'extension de garantie concernée qui imposera toutefois un plafond d'indemnisation.

L'indemnisation de la garantie incendie

En cas de voiture incendiée ou brulée, vous serez en général indemnisé pour la détérioration ou la destruction de votre voiture ainsi que pour les frais engendrés par son sauvetage et l'extinction de l'incendie.

Dans la pratique, la somme que vous recevrez dépendra de la situation :

Perte totale (technique ou économique)

L'assureur vous remboursera normalement à hauteur de la valeur réelle du véhicule : la valeur de votre voiture avant le sinistre (prévue lors de votre souscription à votre assurance auto).

Véhicule réparable

Vous serez essentiellement indemnisé sur base de sa valeur marchande afin que vous puissiez la remettre en état. L'assureur vous demandera tout de même de payer une franchise indiquée dans les conditions de votre contrat, déduite lors du remboursement.

Le saviez-vous ?

La franchise est la somme dont vous devez vous acquitter après un sinistre.

Voiture incendiée : les étapes pour vous faire rembourser par votre garantie incendie

Dès que vous vous apercevez que votre véhicule a brûlé, vous devez suivre les étapes suivantes :

  1. 1

    Déposer plainte si origine criminelle

    Si vous pensez que l'incendie est d'origine criminelle, déposez plainte auprès du bureau de police le plus proche sous 24h.

  2. 2

    Déclarer le sinistre sous 8 jours

    Vous avez l'obligation de déclarer le sinistre par écrit à votre assureur endéans les 8 jours après la constatation des faits. Partagez le plus de renseignements possible : nom, prénom, domicile et coordonnées des éventuels témoins ou victimes.

  3. 3

    Ouverture du dossier et expertise

    Une fois au courant, l'assureur ouvrira un dossier et dépêchera rapidement un expert chargé d'identifier les causes du sinistre et de donner une estimation du préjudice en fonction de la valeur du véhicule.

  4. 4

    Contre-expertise possible

    Si vous jugez le montant proposé pour l'indemnisation insuffisant, vous pouvez engager une contre-expertise. Celle-ci sera toutefois à vos frais, à moins que vous disposiez d'une protection juridique.

  5. 5

    Troisième expert si nécessaire

    Notez qu'un troisième expert pourra être désigné si les conclusions du second sont rejetées par celui que votre assureur avait mandaté. Les frais seront alors partagés à parts égales entre vous et la compagnie.

N'engagez aucune réparation avant l'expertise

Ne faites pas réparer votre voiture directement après la découverte du sinistre. Vous devez attendre que le rapport d'expertise et toutes les formalités soient en ordre avant d'entreprendre les démarches. Choisir un réparateur agréé comporte plusieurs avantages, notamment un gain de temps car les garages conventionnés peuvent parfois réaliser l'expertise eux-mêmes.

Que faire si vous n'avez pas de garantie incendie ?

Que vous disposiez ou non d'une garantie incendie, vous avez l'obligation de prévenir votre assureur en cas de sinistre : si votre voiture a brulé ou a été incendiée. L'expert a classé votre voiture épave après un événement pour lequel vous n'étiez pas couvert ? Il est alors nécessaire de résilier votre contrat d'assurance auto en fournissant à la compagnie tous les documents attestant la perte totale. Il serait en effet dommage de continuer à payer une assurance devenue inutile.

Le saviez-vous ?

Depuis le 1er août 1985, si vous avez subi un dommage lié à des violences urbaines, vous pouvez, sous certaines conditions, demander un soutien financier à l'État fédéral. Il vous suffit pour cela de vous tourner vers la Commission pour l'aide financière aux victimes d'actes intentionnels de violence et aux sauveteurs occasionnels.