Garantie incendie voiture, une couverture utile ?
Votre voiture a été incendiée ou a été brulée ? Vous n’aviez peut-être pas souscrit une assurance auto incluant la garantie incendie ? Cette garantie est cruciale dans les assurances omnium et full omnium pour apporter une protection plus forte à l’assuré. Quel est le prix de cette garantie ? Dans quels cas protège-t-elle de l’incendie de votre voiture ? Quelles sont ses exclusions ?
| Que couvre la garantie incendie ? | En général, la garantie incendie proposée par votre assurance auto couvre les dégâts provenant d’un incendie, de la foudre, d’une explosion ou d’un court-circuit. |
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| Quelles polices d'assurance couvrent l’incendie de votre véhicule ? |
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Que couvre la garantie incendie pour votre voiture ?
Au même titre que les garanties vol et bris de vitre, la garantie incendie est comprise dans les assurances mini-omnium et full omnium.
Seule l'assurance obligatoire responsabilité civile (RC) ne la comprend pas.
Grâce à cette garantie, vous bénéficiez d'un panel de prise en charge proposé par votre assureur lorsque votre voiture a été brulée ou incendiée. Voici d’ailleurs la liste des différentes situations prises en charge le plus généralement par votre garantie incendie :
- Couverture des dommages causés par un incendie ;
- Couverture des dommages causés par la foudre ;
- Couverture des dommages causés par une explosion ;
- Couverture des dommages causés par un jet de flamme ;
- Couverture des dommages causés par un court-circuit ;
- Couverture des dommages causés par le chargement ou le déchargement d’objets ou matières inflammables ou explosives.
Attention : l'explosion ne peut pas résulter de matières explosibles ou d'objets facilement inflammables transportés dans le véhicule assuré. Sauf s'il s'agit de produits destinés à un usage domestique, c'est-à-dire sans but commercial, ou du carburant dans le réservoir.
La liste des exclusions de garantie ne s'arrête pas là puisque vous ne pourrez prétendre à aucune aide si :
- Vous avez causé les dommages intentionnellement,
- L’état du véhicule a eu une influence sur le sinistre ;
- L’incendie est un résultat d’un vol ou d’une catastrophe naturelle ;
Attention ! Vos effets personnels situés dans la voiture tels que bagages, vêtements, GPS ou lecteur DVD, ne seront pas couverts. À moins que vous ayez pris l'extension de garantie concernée qui imposera toutefois un plafond d'indemnisation.
L’indemnisation de la garantie incendie ?
En cas de voiture incendiée ou brulée, vous serez en général indemnisé pour la détérioration ou la destruction de votre voiture ainsi que pour les frais engendrés par son sauvetage et l'extinction de l'incendie.
Dans la pratique, la somme que vous recevrez dépendra de la situation :
En cas de perte totale technique ou économique :
- l'assureur vous remboursera normalement à hauteur de la valeur réelle du véhicule : la valeur de votre voiture avant le sinistre (prévu lors de votre souscription à votre assurance auto)
Si l'auto est réparable malgré les dégâts subis, alors :
- vous serez essentiellement indemnisé sur base de sa valeur marchande afin que vous puissiez la remettre en état. L'assurance auto vous demandera tout de même de payer une franchise indiquée dans les conditions de votre contrat. Celle-ci sera déduite lors du remboursement.
Le saviez-vous ? La franchise est la somme dont vous devez vous acquitter après un sinistre.
Voiture incendiée : les étapes pour vous faire rembourser par votre garantie incendie
Dès que vous vous apercevez que votre véhicule a brûlé, vous devez :
- Si vous pensez que l'incendie est d'origine criminelle : Déposer plainte auprès du bureau de police le plus proche sous 24h.
- Ensuite, vous avez l'obligation de déclarer le sinistre par écrit à votre assureur endéans les 8 jours après la constatation des faits. Partagez à votre assureur le plus de renseignements et documents utiles pour ce sinistre. Mentionnez dans votre courrier votre nom, prénom, domicile ainsi que les coordonnées des éventuel(le)s témoins ou victimes.
- Une fois au courant de la situation, l'assureur ouvrira un dossier et dépêchera rapidement un expert. Celui-ci sera chargé d'identifier les causes du sinistre et de donner une estimation du préjudice en fonction de la valeur du véhicule.
- Si vous jugez le montant proposé pour l'indemnisation insuffisant, vous pouvez engager une contre-expertise. Celle-ci sera toutefois à vos frais, à moins que vous disposiez d'une protection juridique.
- Notez qu'un troisième expert pourra être désigné si les conclusions du second sont rejetées par celui que votre assureur avait mandaté. Les frais seront alors partagés à parts égales entre vous et la compagnie.
Quoi qu'il en soit, ne faites pas réparer votre voiture directement après la découverte du sinistre. Vous devez en effet attendre généralement que le rapport d'expertise ainsi que toutes les formalités soient en ordre pour pouvoir entreprendre les démarches nécessaires. À savoir que choisir un réparateur agréé pour remettre en état votre voiture comporte plusieurs avantages. Notamment un gain de temps car les garages conventionnés peuvent parfois réaliser l'expertise eux-mêmes.
Que faire si vous n'avez pas de garantie incendie ?
Que vous disposiez ou non d'une garantie incendie, vous avez l'obligation de prévenir votre assureur en cas de sinistre : si votre voiture a brulé ou a été incendiée. L'expert a classé votre voiture épave après un événement pour lequel vous n'étiez pas couvert ? Il est alors nécessaire de résilier votre contrat d'assurance auto en fournissant à la compagnie tous les documents attestant la perte totale. Il serait en effet dommage de continuer à payer une assurance devenue inutile.
Le saviez-vous ? Depuis le 1er août 1985, si vous avez subi un dommage lié à des violences urbaines, vous pouvez, sous certaines conditions, demander un soutien financier à l'État fédéral. Il vous suffit pour cela de vous tourner vers la Commission pour l'aide financière aux victimes d'actes intentionnels de violence et aux sauveteurs occasionnels.