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Qu'est-ce qu'un courtier en assurance ?
Un courtier en assurance est un intermédiaire entre un assuré et les compagnies d'assurance. Sa mission principale est de vous conseiller et de vous proposer les meilleures solutions d'assurance adaptées à vos besoins. Il existe des courtiers généralistes qui couvrent tous les types d'assurances, et d'autres plus spécialisés.
Son rôle évolue selon que vous êtes avant ou après la signature du contrat :
Avant la signature
Il répond à vos questions sur les couvertures, vous éclaire sur les franchises, vous aide à comprendre le système et négocie les termes et conditions pour vous.
Après la signature
Il vous accompagne dans la souscription, garde un rôle d'assistance en cas de sinistre et suit les évolutions du marché pour adapter votre contrat.
À savoir
Le courtier doit obligatoirement être inscrit au Registre Unique des Intermédiaires (ORIAS) ainsi qu'au Registre du Commerçant et des Sociétés.
Quels sont les avantages de passer par un courtier ?
Faire appel à un courtier représente une réelle plus-value, à plusieurs niveaux :
Connait votre profil
Il anticipe vos besoins comme votre banquier.
Disponible
Souvent plus disponible qu'un agent classique. Vous fait gagner du temps et de l'argent.
Comment trouver un courtier en assurance en Belgique ?
Il existe 4 canaux de distribution d'assurance en Belgique :
Courtier indépendant
Agent
Bancassureur
Assureur direct
En Belgique, le courtier reste le canal majoritaire pour la souscription d'assurance. Grâce à son indépendance, il examine en toute objectivité les offres du marché et vous oriente vers celle qui vous correspond le mieux, sans essayer de vous vendre à tout prix son produit.
Les sociétés d'assurances proposent généralement, sur leur site web, une carte qui répertorie les courtiers proches de chez vous. Attention : ces courtiers ne sont pas rattachés à la société, ce sont des courtiers indépendants.
Rendez-vous par exemple sur les pages :
Ou plus simplement, trouvez un courtier indépendant en remplissant votre adresse sur le moteur de recherche, qui vous trouvera les experts les plus proches de chez vous.
Trouver un courtier à Bruxelles, Liège et Namur
Exemples de courtiers à Bruxelles
| Nom | Adresse | Coordonnées |
|---|---|---|
| Agallis NV-SA | Kantersteen 47 : Cantersteen 47 1000 Brussel-Bruxelles |
T +32 (0)2 775 37 06 www.agallis.be |
| IZY FINANCE | Rue des Hirondelles, 15A 1000 Bruxelles |
T 02/535 75 19 www.izy-finance.com |
| ASSURANCES SAAG VERZEKERINGEN | Vieille Halle aux Blés 47 Oud Korenhuis 1000 Brussel |
T 02/511.22.60 www.saag.be |
Exemples de courtiers à Liège
| Nom | Adresse | Coordonnées |
|---|---|---|
| Blue Insurance Liège | Rue Nysten 26 4000 Liège |
T 04/243 10 74 |
| BIB Assurance | Jonruelle, 65 4000 Liège |
T 04/250 50 55 www.bibassurance.be |
| Schyns Consulting | Rue de Hesbaye, 167 4000 Liège |
T 04/355.18.18 www.schynsconsulting.be |
Exemples de courtiers à Namur
| Nom | Adresse | Coordonnées |
|---|---|---|
| Assurnam Srl | Rue des Echasseurs, 14 5000 Namur |
T +32 81 26 00 67 www.assurancesnamur.be |
| ELIAS-LIGNY Assurances SA | Route de Hannut 99B 5004 BOUGE |
T +32 81 21 42 45 |
| Manette et Jennekens Assurances SPRL | Place Joséphine-Charlotte, 8 5100 Jambes |
T +32 81 30 85 63 www.mjassurances.be |
Utiliser un courtier en ligne pour son assurance
Vous pouvez aussi passer par un courtier en ligne pour vos contrats d'assurance. Par exemple :
Yago
Compare de nombreuses compagnies (AG, Allianz, AXA, Baloise, DKV, Vivium…). Vous bénéficiez d'un conseiller à tout moment, qui vous défend en cas de sinistre.
Maron
Souscrivez toute sorte d'assurances : auto, moto, vélo, ancêtre, motorhome, bateau, habitation, familiale, hospitalisation, animaux, montres, bijoux, œuvres d'art, entreprises, épargne pension. Suivi personnalisé et assistance 24/7.
Comment changer de courtier en assurance ?
Vous êtes 100 % satisfait de votre contrat mais souhaitez changer d'interlocuteur ? Dans l'assurance, le client est roi. Vous pouvez changer de courtier autant de fois que vous le souhaitez, sans frais. Le mandat ne vous engage en rien : il n'a pas valeur de contrat.
Pour que vos contrats soient gérés par un nouveau courtier, vous devez signer un document appelé mandat de placement qui lui permet de prendre en charge vos contrats actuels. L'ancien courtier en sera informé par votre compagnie d'assurance et n'aura plus accès à vos contrats. Votre contrat reste le même, la prime aussi : seul l'intermédiaire change.
La procédure est très simple :
LRAR au courtage
Envoyez une LRAR à votre entreprise de courtage en mentionnant votre choix de changer.
LRAR à l'assureur
Précisez votre numéro de police et les coordonnées du nouveau courtier.
Signez le mandat
Signez le mandat de placement auprès de votre nouveau courtier.
Comment devenir courtier en assurance ?
Avant d'exercer, un courtier doit transmettre certains documents obligatoires à la FSMA, l'organisme chargé du contrôle des intermédiaires d'assurance. La FSMA veille au respect des règles de conduite et au traitement fiable et équitable des clients.
Cette démarche vise à prouver l'impartialité et l'expertise du courtier. Il doit transmettre :
Son diplôme.
Une attestation de connaissance juridique.
Son casier judiciaire.
Un questionnaire sur ses activités passées (absence de liens avec organismes concurrents ou frauduleux).
Combien se rémunère un courtier en assurance ?
Le courtier peut se rémunérer de deux façons : par honoraires ou par commissions.
Honoraires
La pratique d'honoraires reste très marginale en Belgique auprès des particuliers, car beaucoup plus coûteuse que les commissions. Elle est plutôt utilisée à destination des entreprises.
Commissions
Le courtier perçoit une commission de l'assureur quand un contrat est signé : un pourcentage de la prime, entre 10 % et 25 % en moyenne. Plus la prime est élevée, plus la rémunération l'est aussi (ex. Full Omnium).
Vous ne payez pas plus cher en passant par un courtier
Leur rémunération provient généralement des prestataires, ce qui vous permet de bénéficier de tarifs négociés sans frais supplémentaires.