Qu'est-ce qu'un contrat d'assurance groupe ?
L'assurance groupe est une solution de couverture collective proposée par les employeurs à leurs collaborateurs, visant à offrir une protection sociale et financière complète au sein du cadre professionnel. Découvrez comment fonctionne l’assurance groupe et comment en bénéficier.
Qu'est-ce qu’une assurance groupe ?
Une assurance groupe est un contrat qu’un employeur peut souscrire pour ses salariés. Elle permet d’offrir une pension complémentaire. Chaque mois, l’employeur devra donc verser un montant sous forme de cotisations auprès d’un assureur ou d’un fonds de pension. Ces cotisations constituent le deuxième pilier de pension et viennent s’ajouter à la pension légale. Dans certains cas, le travailleur peut également y contribuer. Le capital constitué sera versé au moment de la retraite, sous forme de capital et/ou de rente, tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux.
Quand toucher son assurance groupe ?
L’assurance groupe est en principe versée au moment de la mise à la retraite légale du travailleur. En Belgique, le capital peut être perçu à l’âge légal de la pension ou lors de la retraite anticipée, à condition que celle-ci soit effectivement prise. En cas de changement d’employeur, les réserves constituées restent acquises au travailleur et sont conservées auprès de l’organisme assureur ou transférées vers une autre assurance groupe. En cas de décès avant la retraite, le capital est versé aux bénéficiaires désignés.
Quels sont les avantages de l’assurance groupe ?
| Les avantages pour l'employeur | Les avantages pour l'employé |
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Combien peut rapporter une assurance groupe ?
Le rendement d’une assurance groupe varie en fonction des conditions du contrat, des performances des investissements et des frais appliqués :
- Taux de rendement garanti : selon les contrats, un taux minimal garanti (souvent entre 1 % et 2 %) est proposé, même si la performance des marchés financiers est faible.
- Part variable : une part des cotisations peut être investie dans des fonds avec un rendement lié aux marchés financiers. Cela peut augmenter le rendement global, mais cela comporte également un certain risque.
- Historique : selon les assureurs, le rendement total (garanti + part variable) peut varier entre 3 % et 6 % en moyenne sur le long terme, mais il n’y a aucune garantie de ces rendements, car tout dépend des investissements effectués.
Le rendement exact dépend donc du type de contrat, de l’assureur, des frais de gestion, et des choix d’investissement.
FAQ Assurance groupe
Que se passe-t-il avec mon contrat d’assurance groupe si je change d’employeur ?
Si vous changez d’employeur, les réserves accumulées restent acquises et seront conservées auprès de l’organisme assureur ou transférées vers une autre assurance groupe.
Puis-je souscrire une assurance groupe en tant qu’indépendant ?
Oui, mais uniquement si vous exercez en société. Un indépendant en personne physique ne peut pas souscrire une assurance groupe, mais peut opter pour une PLCI ou un EIP.
L’assurance groupe est-elle obligatoire pour l’employeur ?
Non, l’assurance groupe n’est pas obligatoire pour l’employeur, mais elle est fortement recommandée pour attirer et fidéliser les salariés.
Puis-je choisir mes bénéficiaires pour l'assurance groupe ?
Oui, vous pouvez désigner vos bénéficiaires, généralement votre conjoint ou vos enfants, en cas de décès avant la retraite.