Quelles sont les différentes garanties en assurance auto ?
En matière d'assurance auto, plusieurs options de garanties sont disponibles pour vous protéger. En Belgique, la responsabilité civile est obligatoire pour circuler sur la voie publique avec votre véhicule. Toutefois, il existe d'autres garanties complémentaires qui peuvent enrichir votre couverture. Découvrez les différentes options de garanties auto à votre disposition.
Quels sont les différents types de garanties auto en Belgique ?
Avant de prendre le volant sur les routes de Belgique, il est obligatoire de souscrire à une assurance auto. Parmi toutes les garanties présentes sur le marché de l'assurance automobile, la responsabilité civile est la seule obligatoire. Il existe ensuite plusieurs assurances complémentaires pour être mieux protégé en cas de sinistre auto.
La garantie responsabilité civile
La garantie responsabilité civile (RC) automobile couvre les dommages matériels et corporels causés à des tiers en cas d'accident.
Cette assurance auto est obligatoire pour tous les véhicules à moteur circulant sur la voie publique. Voiture, moto, remorque, cyclomoteur classe A, camion, etc.
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La garantie Mini-Omnium
La garantie Mini-Omnium renforce la responsabilité civile en protégeant votre véhicule en cas de dommages subis dans un autre contexte qu’un accident de la route.
Ces garanties vous permettent d’être couverts dans divers cas de figures, même si ces derniers dépendent de ce que mentionne le contrat. Dans la plupart des contrats d'assurance auto, la garantie Mini-Omnium vous protège en cas de :
- Bris de glace : les dégâts occasionnés au pare-brise, aux vitres latérales ou à la vitre arrière. L’assurance rembourse la réparation de votre pare-brise chez un réparateur agréé ;
- Incendie (excluant ceux qui ont pour origine des explosifs) : l’assurance vous rembourse votre véhicule à hauteur du montant fixé dans le contrat d’assurance et selon l’âge de votre véhicule au moment de l’incendie ;
- Forces de la nature : tempête, foudre, grêle, inondation, chute d'arbre, etc. ;
- Les heurts avec des animaux : de la même façon, l’assurance prend en charge les réparations ;
- Vol : l’assurance couvre la réparation des dégâts subis par le véhicule s’il est retrouvé. S’il n’est pas retrouvé, l’assurance rembourse la voiture selon le montant fixé dans le contrat d’assurance auto et selon l’âge du véhicule lors du vol.
Vous êtes blessé ?Malheureusement, la garantie Mini-Omnium ne couvre que les dommages causés à votre véhicule. Pour être totalement couvert, optez pour la garantie conducteur pour les dégâts corporels.
La garantie Full-Omnium
La garantie auto Full-Omnium offre une couverture plus complète que la garantie auto Mini-Omnium car elle couvre les dommages matériels, et ce même si vous êtes responsable de l'accident.
- Les garanties complémentaires de la Full-Omnium
- Dommages matériels subis lors d'un accident ;
- Actes de vandalisme sur votre véhicule.
La garantie Full-Omnium est idéale lorsque vous venez d'acheter un nouveau véhicule. La protection complète vous offre une sécurité à vous et à votre véhicule.
Attention ! La garantie Full-Omnium peut comprendre certaines exclusions selon chaque assureur. Mauvais entretien de votre véhicule, ancienneté, etc, vous n'êtes pas toujours couvert.
Qu'est-ce que la garantie conducteur ?
La garantie conducteur est une assurance auto optionnelle qui couvre les dommages corporels subis par le conducteur du véhicule en cas d'accident. Concrètement, vous n'êtes pas obligé de souscrire une assurance Full-Omnium pour recevoir une protection conducteur en cas d'accident. Cette garantie peut inclure :
- Le remboursement des frais médicaux, y compris les traitements de rééducation et les prothèses ;
- Les pertes de revenus et les indemnités en cas d'invalidité ou de décès.
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La garantie assistance auto en Belgique et à l’étranger
La garantie assistance est une garantie facultative. Peu importe le type d'assurance auto souscrite, cette garantie vous offre une assistance 24/24 et 7j/7 par l'assureur. Vous êtes en voyage et tombez en panne à l'étranger ? La garantie assistance auto vous permet une assistance immédiate et une prise en charge des frais occasionnés pendant un dépannage ou un rapatriement. Exemple :
- Dépannage et remorquage en cas d'accident de la route ;
- Frais logistiques lors d'une assistance (nuitée en hôtel, nourriture, etc.) ;
- Véhicule de remplacement (selon l'assureur et le lieu du sinistre).
La garantie assistance ne prend malheureusement pas en compte les frais de réparation occasionnés lors d'un sinistre. La qualité des services pris en charge dépendra souvent du prix de l'option assistance.
En quoi consiste la protection juridique en assurance auto ?
Cette assurance protection juridique permet de connaître vos droits ou de les défendre si nécessaire. L’assureur doit donc tout d'abord vous informer sur vos droits et, s’il y a lieu, examiner la possibilité de les défendre.
Si vous êtes impliqué dans un accident de voiture, prévenez directement votre assureur protection juridique par courrier. Si vous le sollicitez dans une procédure judiciaire alors que celle-ci est déjà entamée, il peut décider de refuser d’intervenir tant qu’il n’y a pas eu de tentative de conciliation à l’amiable.
Cette option permet aussi de prendre en charge les frais de justice qui pourraient survenir après un accident de voiture ou bien à cause d’un conflit avec votre garagiste. Il arrive souvent que la situation s’envenime et qu’un recours en justice soit nécessaire afin de faire valoir vos droits. Cette formule supplémentaire offre aussi de prendre en charge les frais de justice si vous attaquez votre propre assureur automobile ! Cela peut arriver si vous n’êtes pas satisfait de ses remboursements par exemple.
FAQ garanties auto
Quelle est la différence entre omnium partielle et full omnium ?
L’omnium partielle couvre certains risques (incendie, vol, bris de glace) alors que la garantie full omnium offre une couverture totale pour tous les risques, même en cas d'accident responsable.
Que faire si je n’ai pas la garantie omnium et que je cause un accident ?
Sans l'omnium, il est nécessaire d'assumer les frais de réparation de son propre véhicule. Seule la RC couvre les dommages à autrui.
Quelle est la durée de la garantie légale en Belgique pour une voiture neuve ou d'occasion ?
La garantie légale est de 2 ans pour un véhicule neuf et un an pour une voiture d'occasion.