Overzicht alle soorten waarborgen autoverzekeringen

U wilt uw auto beschermen en misschien ook uzelf en uw passagiers, maar u weet niet welke waarborgen er allemaal bestaan? Geen probleem! We geven u een overzicht van alle beschikbare waarborgen zodat u zelf uw autoverzekering kan samenstellen.

De waarborgen die uw auto beschermen

Waarborg diefstal

De waarborg diefstal dekt de diefstal of poging tot diefstal van het voertuig. Deze waarborg is altijd opgenomen in de omniumverzekering en soms ook in de mini-omnium, maar dat is afhankelijk van de verzekeraar. Belangrijk is dat u weet in welke situaties u gedekt bent met deze waarborg:

• als uw auto gestolen is. Welke vergoeding u krijgt, is afhankelijk van het contract dat u getekend heeft bij de verzekeraar
• als een deel van uw wagen gestolen is, bijvoorbeeld een ingebouwde GPS of autoradio
• als uw auto beschadigd is na een poging tot diefstal

In de volgende situaties bent u niet gedekt:

• diefstal van goederen die in de auto liggen, zoals een laptop of een handtas worden niet gecompenseerd
• als u nalatig bent geweest: bijvoorbeeld wanneer u uw auto niet gesloten had of als u de sleutels in de auto had achtergelaten.

Opgelet: u moet de diefstal binnen de 24 uur melden bij de politie om in aanmerking te komen voor de vergoeding.

Belangrijk: de verzekeraar zal niet alle kosten dekken. U zal zelf ook een franchise moeten betalen. De franchise is ofwel een vast bedrag ofwel een percentage van de verzekerde waarde van het voertuig. Welke van de twee hangt af van de verzekeraar en van wat er in uw contract staat.

Twijfelt u of het afsluiten van een dergelijke waarborg een goed idee is? Weet dat uw voordeel afhankelijk is van de actuele waarde van uw auto. Hoe ouder uw auto is, des te meer zijn waarde daalt en hoe lager de compensatie zal zijn. Ook als uw merk en model van auto in de lijst van meest gestolen auto's staat, zal u een hogere premie moeten betalen. Ook als u in een buurt woont die populair is bij criminelen zal u mogelijk meer moeten betalen. De reden is simpel: het risico voor de verzekeraar is groter.

De waarborg brand

Net zoals de waarborg diefstal, wordt de waarborg brand meestal opgenomen in een omniumverzekering en soms zelfs in een mini-omniumverzekering. Enkel de standaard BA-verzekering bevat geen bijkomstige waarborgen. De waarborg brand dekt in de meeste gevallen de schade aan uw auto die veroorzaakt werd door:

• vuur
• bliksem
• ontploffing
• oververhitting van de motor
• wegsmelten van de elektrische bedrading, ook zonder dat er vlammen zijn
• kortsluiting van de motor
• vuur overgeslagen vanuit een ander voertuig of een woning

Blusschade en bluskosten, alsook de kosten voor het bergen van het voertuig, maken in de meeste gevallen deel uit van de waarborg. Ook zijn er weinig verschillen tussen de verschillende verzekeraars qua dekking. De premie is niet standaard. Bij de waarborg brand hanteren de verzekeraars vrijwel altijd een franchise. Dit is een vooraf vastgesteld bedrag of percentage van de verzekerde waarde van het voertuig dat bij schade niet door de verzekeraar wordt uitbetaald. De verzekeraar komt pas tussen als de schade groter is dan de franchise. Lees steeds aandachtig de bijzondere voorwaarden (de kleine letters in het contract) van de autoverzekering zodat u weet welke schade gecompenseerd wordt en hoeveel de franchise bedraagt.

Waarborg glasbreuk

Net zoals bij de vorige waarborgen is deze waarborg inbegrepen bij de omniumverzekering en (afhankelijk van de verzekeraar) ook soms bij de mini-omniumverzekering. De waarborg glasbreuk vergoedt schade aan:

• de voor- en achterruit
• de zijruiten
• de ramen van het schuif- of klapdak

Anders dan bij de vorige waarborgen, betaalt u geen franchise.

De aanvullende verzekeringen

De bestuurdersverzekering

Stel: u heeft als bestuurder een ongeval veroorzaakt. Uw eigen autoverzekering zal alle passagiers in uw auto en de passagiers van het betrokken voertuig beschermen, maar u zelf bent niet beschermd. Toch kunt u als bestuurder even zwaar gewond raken. U kunt sterven, ernstige wonden oplopen, arbeidsongeschikt raken, psychologisch lijden ... Daarom is het belangrijk om te overwegen om niet alleen uw auto te beschermen maar ook uzelf te schermen door het betalen van een premie voor een uitgebreide verzekering. Om dat te doen, moet u een bestuurdersverzekering nemen. Met deze verzekering zal u een vergoeding voor uw medische kosten ontvangen, alsook een tegemoetkoming in geval van arbeidsongeschiktheid. Deze vergoeding kan ofwel vooraf bepaald worden - bij het tekenen van het contract zal u de hoogte van die vergoeding kennen - ofwel wordt het pas na de feiten bepaald worden. In het tweede geval is de vergoeding afhankelijk van uw leeftijd, uw inkomen en de ernst van de verwondingen.

De bijstandsverzekering in België en in het buitenland

De pechbijstand is een optie. U bent dus niet verplicht om deze verzekering op te nemen in uw autoverzekering. Als u dat toch doet, is het belangrijk dat u weet in welke situaties u gedekt bent. Dit is afhankelijk van de verzekeraar waarbij u uw contract tekent, maar over het algemeen geldt het volgende:

• bij schade aan of panne van uw voertuig: de verzekeraar zorgt voor het wegslepen van het voertuig, het oplossen van het probleem en repatriëring. Sommige verzekeraars bieden zelfs een vervangwagen aan of het betalen van de verblijfskosten terwijl de auto hersteld wordt.
• bijstand aan personen: in geval van ziekte of ongeval in het buitenland zal de verzekeraar de medische kosten betalen en zorgen voor de repatriëring. Houd er rekening mee dat deze steun niet altijd wordt opgenomen in de bijstandsverzekering van alle verzekeraars. Controleer dus zeker of u een aanvullende ziektekostenverzekering moet nemen of niet.

De prijs van deze verzekering is afhankelijk van de kwaliteit van de gewenste dienstverlening.

De rechtsbijstandverzekering

Als u een auto-ongeval veroorzaakt dan kan het zijn dat u voor de rechtbank moet verschijnen. Daarnaast is het ook mogelijk dat u zelf slachtoffer was van een verkeersongeval, maar dat de tegenpartij zijn aansprakelijkheid betwist. In dergelijke situaties is het zeer nuttig dat u over een rechtsbijstandsverzekering beschikt. De rechtsbijstandverzekering betaalt de kosten voor:

• het beheren van uw dossier
• het voeren van het nodige onderzoek
• een advocaat en gerechtsdeurwaarders
• (extra)gerechtelijke procedures (ook die van de tegenpartij als u de procedure verliest)
• verplaatsing en verblijf bij een procedure in het buitenland

U moet echter niet verwachten dat u niets zal moeten betalen. Op zijn tussenkomst voorziet de rechtsbijstandsverzekering immers een maximum voor de kosten en erelonen. U kunt besluiten om dat plafond te verhogen, maar dan zal u een hogere premie moeten betalen. Zoals bij alle andere waarborgen en verzekeringen is het van groot belang dat u de voorwaarden (i.e. de kleine lettertjes) aandachtig leest en dat u de aanbiedingen van alle verzekeraars op de markt met elkaar vergelijkt. Enkel op die manier zal u de autoverzekering met de beste voorwaarden vinden.