Wat je moet weten over de Belgische termijnrekening
- Een termijnrekening zet je kapitaal vast voor een vooraf bepaalde looptijd tegen een vaste rentevoet, typisch hoger dan een klassieke spaarrekening.
- Looptijden gaan van 1 maand tot 10 jaar; hoe langer je vastzet, hoe hoger meestal het tarief.
- Geen openings-, sluitings- of beheerkosten, wel een mogelijke boete bij vroegtijdige opname.
- Termijnrekeningen in euro vallen onder de Belgische depositogarantie tot € 100.000 per persoon per bank.
Welke looptijden bestaan er voor een termijnrekening?
De looptijd is de periode waarin je geld vaststaat. Belgische banken bieden doorgaans zes standaard looptijden aan: kies in functie van wanneer je het kapitaal terug nodig hebt.
1 tot 3 maanden
Kortetermijnformule, ideaal voor wie binnenkort een groot bedrag nodig heeft, maar in afwachting toch een minimumrendement wil. Tarieven liggen vaak iets boven een gewone spaarrekening.
6 maanden
Tussenformule die typisch een hogere rente combineert met beperkte vastzetting. Geschikt als buffer voor een geplande uitgave op een half jaar.
1 jaar
De klassieker: vrijwel alle Belgische banken bieden deze looptijd aan. Goede balans tussen rendement en flexibiliteit; vaak gebruikt voor jaarlijkse fiscale optimalisaties.
3 jaar
Voor spaarders die hun kapitaal langer kunnen missen. De rente ligt typisch boven de korter-lopende formules; vaak gebruikt voor doelen op middellange termijn.
5 jaar
De langer-lopende klassieker. Hoogste tarieven in het standaardaanbod, maar je kapitaal staat 5 jaar volledig vast. Vergelijk de gegarandeerde rente met de inflatieverwachting.
10 jaar (extra lang)
Niet bij elke bank beschikbaar. Maximaal rendement, maar zeer beperkte flexibiliteit: geschikt voor pensioenkapitaal of erfeniskapitaal dat een decennium kan vastzitten.
De rentevoet verschilt sterk per bank en evolueert dagelijks met de financiële markten. Belangrijke aanbieders in België zijn onder andere MeDirect, NIBC Direct, Keytrade en Triodos Bank.
Bereken het rendement van je termijnrekening
Wat levert je vastgezet kapitaal op over de gekozen looptijd? Onze interest-calculator (tab Samengesteld) toont je het eindbedrag jaar per jaar.
Waar op letten bij het kiezen van een termijnrekening?
Niet alleen de rentevoet telt: vier criteria bepalen samen of een termijnrekening écht bij je situatie past.
1 Rentevoet
De vaste rente die de bank garandeert. Vergelijk altijd verschillende banken: het verschil kan oplopen tot 1 % of meer, en dat telt fors op grote bedragen.
2 Vroegtijdige opname
Lees de voorwaarden bij vroegtijdige opname. Sommige banken rekenen een boete, andere verlagen de rente naar het tarief van een kortere looptijd of laten geen vroegtijdige opname toe.
3 Minimumbedrag
Belgische banken hanteren vaak een minimum (typisch € 100 tot € 2.500). Bij sommige instellingen kun je via een hoger startbedrag een betere rentevoet bedingen.
4 Fiscaal regime
In tegenstelling tot een gereglementeerde spaarrekening valt de rente van een termijnrekening volledig onder de roerende voorheffing van 30 %, incalculeer dat in je netto-rendement.
Hoe een termijnrekening openen in 5 stappen?
Een termijnrekening openen kan online of in een kantoor en duurt typisch enkele dagen. Doorloop deze vijf stappen om geen rendement te missen.
-
1
Vergelijken
Vergelijk de tarieven van meerdere banken voor de gewenste looptijd. Tarieven evolueren dagelijks: een momentopname loont.
-
2
Documenten
Verzamel identiteitskaart, bewijs van woonst en eventueel achtergrondinformatie over je financiële situatie.
-
3
Rekening openen
Open de rekening online (met videoverificatie of itsme) of in een kantoor van de gekozen bank.
-
4
Voorwaarden lezen
Lees de voorwaarden goed: rente, looptijd, minimumbedrag en regels rond vroegtijdige opname.
-
5
Storten & bevestigen
Stort je inleg volgens de afgesproken voorwaarden. De bank stuurt een bevestiging: je rente start direct te lopen.
Garantie en vroegtijdige opname
Een termijnrekening combineert een vaste rente met een wettelijke depositobescherming, maar er zijn enkele aandachtspunten als je je geld vroeger nodig hebt of in een vreemde valuta stort.
Depositogarantie tot € 100.000
Termijnrekeningen in euro of in een EER-valuta vallen onder het Belgische depositogarantiestelsel. Bij faillissement van de bank krijg je tot € 100.000 per persoon per bank terug.
Voor bedragen boven dit plafond is het verstandig om te spreiden over meerdere instellingen.
Vroegtijdige opname
De rente is hoger dan op een gewone spaarrekening omdat de bank op voorhand weet hoelang het kapitaal vaststaat. Geld opnemen vóór het einde van de looptijd kan dus gevolgen hebben.
De gevolgen verschillen per bank en omvatten meestal een verlies of verlaging van de rente, soms ook een effectieve boete.
Termijnrekening in buitenlandse valuta
Een termijnrekening hoeft niet in euro te zijn. Banken kunnen ze in elke valuta aanbieden: een hogere rentevoet is dan vaak mogelijk, maar je krijgt er wisselkoersrisico bij.
Belangrijk: termijnrekeningen in een niet-EER-valuta vallen mogelijk niet onder het Belgische depositogarantiestelsel. Controleer dat altijd voor je tekent.
Veelgestelde vragen over de termijnrekening
Een termijnrekening (of depositorekening) is een spaarformule waarbij je een bedrag voor een vooraf bepaalde periode vastzet bij een bank tegen een vaste rentevoet. De rente ligt typisch hoger dan op een klassieke spaarrekening, in ruil voor de beperkte toegang.
Belgische banken bieden looptijden van 1 maand tot 10 jaar aan. De meest voorkomende looptijden zijn 1 jaar, 3 jaar en 5 jaar. Hoe langer de looptijd, hoe hoger meestal de rente.
Nee. Een Belgische termijnrekening kent geen openings-, sluitings- of beheerkosten. Wel kunnen sommige banken een vergoeding aanrekenen als je het geld vroegtijdig opneemt.
De gevolgen verschillen per bank: verlies van een deel of alle rente, een verlaagde rentevoet of een effectieve boete. Sommige banken laten geen vroegtijdige opname toe. Lees de voorwaarden grondig voor je tekent.
Ja. Termijnrekeningen in euro of in een EER-valuta vallen onder het Belgische depositogarantiestelsel: beschermd tot € 100.000 per persoon per bank. Voor andere valuta hangt het af van het land van de kredietinstelling.
Belangrijke aanbieders zijn onder andere MeDirect, NIBC Direct, Keytrade en Triodos Bank. Tarieven verschillen dagelijks: vergelijk altijd op het moment van openen.
Ontdek meer over sparen en rekeningen
Spaarrekening
Gereglementeerd, niet-gereglementeerd, rente en fiscaal voordeel.
Spaarrekeningen vergelijken
Vergelijk de basisrente en getrouwheidspremie van alle Belgische banken.
Bankrekeningen
Volledig overzicht van alle types bankrekeningen in België.
Zichtrekening
Lopende rekening voor dagelijkse transacties.
Alle banken in België
Vergelijk de termijnrekeningen van alle Belgische banken.
Bank: overzicht
Terug naar het algemene overzicht van banken, leningen en rekeningen.
Heeft Selectra je geholpen? Deel je ervaring
Heb je onze gidsen gebruikt om je weg te vinden en de juiste keuze te maken? Jouw mening op Trustpilot helpt andere lezers.
Beoordeel Selectra op Trustpilot
Lees de openbare reviews