Wat je moet weten bij het vergelijken

  • De totale rente is altijd basisrente + getrouwheidspremie. Vergelijk altijd de twee samen, niet één onderdeel apart.
  • Een gereglementeerde spaarrekening biedt fiscale vrijstelling tot € 1.020 rente per jaar (alleenstaande) of € 2.040 (koppel).
  • Voor geld dat minder dan 12 maanden blijft staan kies je een rekening met hoge basisrente; voor lange termijn een hoge getrouwheidspremie.
  • Online banken bieden vaak hogere rentes dan traditionele banken, ten koste van persoonlijk advies aan een loket.

Op welke 4 criteria vergelijk je spaarrekeningen?

Een goede vergelijking gaat verder dan de hoogste rente uit een tabel. Vier criteria die echt het verschil maken in wat je netto overhoudt.

1 Basisrente

De rente die je ontvangt zodra je geld op de rekening staat. Wordt dagelijks berekend en jaarlijks bijgeschreven. Hoog = belangrijk voor korte termijn.

2 Getrouwheidspremie

Bonus uitgekeerd na 12 onafgebroken maanden. Wijzigingen treden pas in het volgende jaar in werking: dit geeft voorspelbaarheid op lange termijn.

3 Fiscaal voordeel

Gereglementeerd: vrijstelling van roerende voorheffing tot € 1.020 rente/jaar. Daarboven 15 %. Niet-gereglementeerd: 30 % vanaf de eerste euro.

4 Beperkingen

Maximum spaarbedrag, minimum deposito, opnamekosten of voorwaarden zoals "alleen voor nieuwe klanten". Controleer altijd de kleine lettertjes.

Gereglementeerde of niet-gereglementeerde spaarrekening?

Er bestaan twee soorten spaarrekeningen in België: gereglementeerde en niet-gereglementeerde. Om burgers aan te moedigen te sparen, werden aan de gereglementeerde versie fiscale voordelen verbonden die gelden bij alle Belgische banken: basisrente, getrouwheidspremie en vrijstelling van roerende voorheffing tot een vastgelegd bedrag.

Alleenstaanden betalen geen belasting op de eerste € 1.020 rente per jaar, koppels op de eerste € 2.040. Daarboven geldt 15 % roerende voorheffing bij gereglementeerde rekeningen en 30 % bij niet-gereglementeerde.

Een gereglementeerde rekening is in de meeste gevallen de logische eerste keuze. Een niet-gereglementeerde rekening wordt interessant zodra je meerdere spaarrekeningen wilt openen én de fiscale vrijstelling al volledig benut is: dan ben je toch belastingen verschuldigd en kun je kiezen voor formules met hogere brutorente.

Hoeveel en hoe lang wil je sparen?

Je hoeft geen exact bedrag te kennen, maar wel een idee van het percentage van je vermogen dat je opzij wil zetten. Zet het grootste deel van je spaargeld op één hoofdrekening: dat levert op termijn het meeste op dankzij rente op rente en de getrouwheidspremie. Kleinere bedragen kunnen op een tweede rekening of in een termijnrekening voor specifieke doelen.

Geld minder dan een jaar laten staan

Kies in dit geval voor een rekening met een hoge basisrente. De getrouwheidspremie krijg je toch niet: die wordt pas na 12 opeenvolgende maanden uitgekeerd. Voor "slapend" geld op je zichtrekening is dit altijd een betere bestemming: op een zichtrekening brengt het immers niets op.

Geld langer dan een jaar laten staan

Geef voorrang aan een rekening met een hoge getrouwheidspremie, en haal je geld niet vroegtijdig op. De premie geldt enkel op bedragen die 12 maanden niet werden aangeraakt. Nieuwe stortingen moeten ook 12 maanden wachten. Voor wie zeker is van de looptijd is ook een termijnrekening een alternatief met een hogere, vaste rente.

Veelgestelde vragen over spaarrekeningen vergelijken

De basisrente is de rente die je vanaf dag één ontvangt. De getrouwheidspremie is een extra vergoeding voor geld dat 12 opeenvolgende maanden onaangeroerd blijft. Samen vormen ze de totale jaarrente.

Online banken en kleinere banken bieden vaak hogere rentes dan de vier grootbanken. De rentevoeten veranderen meermaals per jaar: vergelijk dus altijd de actuele tarieven. Onze pagina alle banken in België geeft een overzicht.

Ja. Het Belgische depositogarantiestelsel beschermt spaartegoeden tot € 100.000 per persoon per bank. Bij faillissement van de bank wordt dat bedrag binnen 7 werkdagen uitbetaald.

Voor de gereglementeerde spaarrekening is de eerste € 1.020 rente per persoon per jaar vrijgesteld van roerende voorheffing (aanslagjaar 2025). Voor koppels die samen worden belast verdubbelt dat tot € 2.040.

Ja, en dat is vaak verstandig. De depositogarantie van € 100.000 geldt per bank, dus boven dat bedrag is spreiding aangewezen. Ook fiscaal kan je voordeel halen: de vrijstelling van € 1.020 geldt over je totale aan rente, dus boven die drempel kun je een niet-gereglementeerde of buitenlandse rekening overwegen.

Een online bank werkt volledig digitaal: geen kantoor, geen loket, lagere kosten. Daardoor kan ze vaak een hogere rente bieden. Een traditionele bank biedt persoonlijk advies en lokale kantoren, maar tegen iets minder gunstige voorwaarden. Veel traditionele banken hebben tegenwoordig ook een online aanbod.

Ontdek meer over spaarrekeningen

Spaarrekening

Algemene gids over spaarrekeningen in België.

Spaarrekening openen

Stappenplan om je rekening online te openen.

Interest berekenen

Bereken hoeveel je opbouwt met onze gratis calculator.

Jongerenspaarrekening

Voordelen en voorwaarden voor minderjarigen.

Termijnrekening

Geld vastzetten voor een hogere, gegarandeerde rente.

Alle banken in België

Volledig overzicht van Belgische banken en hun aanbod.