Wat is een autoverzekeringscontract?
Een autoverzekeringscontract is een overeenkomst tussen een verzekeraar en een verzekerde, waarin de rechten en plichten van beide partijen staan. Het bevat heel wat informatie, en de algemene en bijzondere voorwaarden moeten minstens de volgende elementen vermelden:
- De identiteit van de verzekeringnemer (of verzekerde): naam, voornaam, adres, datum rijbewijs enz.;
- De gedekte risico's met betrekking tot het voertuig: type, merk, fiscale pk, eerste inschrijving, brandstoftype enz.;
- De waarborgen die je kiest: BA (burgerlijke aansprakelijkheid), mini-omnium, full omnium, rechtsbijstand enz.;
- Het bedrag van de autoverzekering;
- De clausules en uitsluitingen die je verzekeraar oplegt;
- De voorwaarden om je contract op te zeggen.
Als particulier sluit je een verzekeringscontract, ook wel "polis" genoemd, af om een welbepaalde prestatie te krijgen wanneer er iets misloopt. In ruil verbind je je ertoe het risico correct te omschrijven, zodat de maatschappij het kan inschatten en je bij schade kan vergoeden.
Let op: verzwijg je bewust belangrijke elementen bij de onderhandeling van je contract, dan kan het worden geannuleerd. Een voorbeeld? Heb je verzwegen dat je veroordeeld werd voor rijden onder invloed en veroorzaak je een ongeval, dan kan je verzekeraar je vervolgen. Hij zou je immers nooit gedekt hebben als hij dit had geweten. Resultaat: geen vergoeding. Verandert je situatie of het risico, breng dan altijd je verzekeraar op de hoogte. Hij kan je contract aanpassen (of opzeggen) en zowel de prestatie als de premie verhogen of verlagen.
De waarborgen van een autoverzekeringscontract
De waarborgen vormen de dekking van je autoverzekeringscontract. In België is één verzekering verplicht voor alle voertuigeigenaars: de burgerlijke aansprakelijkheid (BA).
De verschillende formules autoverzekering
- De burgerlijke aansprakelijkheid auto (BA auto): de basiswaarborg van elk autoverzekeringscontract en de enige verplichte waarborg om vrij op de Belgische wegen te rijden. Zonder BA word je door de wet bestraft. De BA dekt de schade die je als bestuurder aan derden toebrengt (materieel en lichamelijk).
- De mini-omnium: niet verplicht, maar interessant als aanvulling op de BA. Naast de BA dek je je voertuig tegen een aantal specifieke risico's:
- Schade door brand;
- Diefstal van het voertuig;
- Glasbreuk;
- Schade door natuurrampen;
- Aanrijding met een wild dier.
- De full omnium: dekt de materiële schade aan je eigen voertuig na een ongeval in fout. Ze omvat ook de meeste waarborgen van de mini-omnium, plus je voertuig en jezelf.
De autoverzekeringspremie
De premie is wat je aan je verzekeraar betaalt om bij schade aanspraak te kunnen maken op de prestatie. Ze bestaat uit drie delen:
- Het risicogedeelte;
- Het kostendeel;
- Het winstgedeelte.
Het risicogedeelte komt overeen met het risico dat je inbrengt. Je verzekeraar past het principe van risicospreiding toe en bepaalt je premie op basis van zijn statistieken over klanten met een vergelijkbaar profiel. Voorbeeld: blijkt uit zijn cijfers dat jonge bestuurders meer ongevallen hebben, dan betaal je als jonge bestuurder doorgaans meer dan een ervaren bestuurder. Je verzekeraar houdt niet alleen rekening met de kans op een ongeval, maar ook met de gemiddelde herstelkost van de schade. Hoe duurder je voertuig, hoe hoger doorgaans de premie.
Het kostendeel dekt de beheerskosten van de verzekeraar. Die kosten zijn meestal duidelijk vermeld op het betalingsbericht dat je ontvangt.
Het winstgedeelte is de positieve of negatieve marge die de verzekeraar neemt. Hij kan zijn marge aanpassen om bepaalde profielen aan te trekken.
De franchise in de autoverzekering
De franchise is het bedrag dat je zelf betaalt bij een ongeval in fout. Het is wat ten laste van jou blijft na alle terugbetalingen door je verzekeraar. Hoe hoger je franchise, hoe lager je premie meestal is.
Voorbeeld: na een ongeval bedraagt de herstelfactuur 500 €. Bij een franchise van 200 € betaal je dat bedrag zelf en krijg je 300 € terugbetaald van je verzekeraar.
Er bestaan verschillende soorten franchises: vaste franchise, Engelse franchise en franchise in percentage. Lees aandachtig welke franchise in je contract staat voor je tekent.
Hoe lang duurt een autoverzekeringscontract?
In België mag de duur van je verzekeringscontract niet langer dan één jaar bedragen, op enkele uitzonderingen na. Het contract wordt automatisch stilzwijgend verlengd. Wil je dat niet en wens je je polis op te zeggen, dan moet je je verzekeraar binnen de geldende termijn verwittigen. Twee voorwaarden om je contract wettelijk te beëindigen:
- Een opzegtermijn van minstens 2 maanden vóór de jaarlijkse vervaldag;
- Verwittig je verzekeraar met een aangetekende brief.
Herroepingstermijn: zodra je tekent, is je contract gesloten. Toch heb je 14 dagen herroepingsrecht vanaf de kennisgeving door de verzekeraar.
Eens het eerste jaar voorbij, kun je je contract op elk moment opzeggen mits een opzegtermijn van 2 maanden.
De groene kaart in België
De groene kaart, ook wel internationaal verzekeringscertificaat of verzekeringskaart genoemd, is het officieel bewijs dat je verzekerd bent. Je bent verplicht ze in je voertuig te hebben en moet ze altijd aan de politie kunnen voorleggen. Je verzekeraar bezorgt je dit document zodra je de eerste premie hebt betaald.
De groene kaart bevat een aantal gegevens over je verzekeringscontract, die voor alle bestuurders dezelfde zijn, ongeacht de verzekeraar.
Het document wordt uitgegeven door het Belgisch Bureau van de Autoverzekeraars (BBAA) en vermeldt alle landen waarin je voertuig verzekerd is. Plan je een reis naar het buitenland, check dan of het land op de lijst staat. Zo niet, vraag je verzekeraar een uitbreiding van waarborg. Naast het gedekte gebied vermeldt de groene kaart:
- De geldigheidsperiode, die varieert volgens de spreiding van je betalingen;
- Het merk en type van je voertuig;
- Je naam en adres;
- De gegevens van je verzekeraar;
- Het nummer van je verzekeringscontract.
Onze tips voor je je autoverzekering tekent
Niet te snel beslissen! Voor je een polis tekent:
- Overloop de risico's waarvoor je gedekt bent;
- Controleer of de gegevens kloppen en laat fouten meteen aanpassen;
- Lees de uitsluitingen van waarborgen die je verzekeraar voorziet;
- Aarzel niet om bijkomende uitleg te vragen als iets niet duidelijk is;
- Hou er rekening mee dat een latere vergoeding afhangt van het naleven van alle voorwaarden in je contract;
- Vergelijk verschillende contracten om écht te besparen.
Je kunt overigens ook de voorwaarden van je contract herzien met je verzekeraar.
Twijfel je over je autoverzekeringscontract?
Onze adviseurs lezen je polis samen met jou na en helpen je de juiste waarborgen kiezen.
FAQ autoverzekeringscontract
Heeft Selectra je geholpen? Deel je ervaring
Heb je onze gidsen gebruikt om je weg te vinden en de juiste keuze te maken? Jouw mening op Trustpilot helpt andere lezers.
Beoordeel Selectra op Trustpilot
Lees de openbare reviews