| Verplichte versus aanvullende zorgverzekering | |
|---|---|
| Verplichte verzekering (VV) |
|
| Aanvullende verzekering (AV) |
|
Wat is de verplichte zorgverzekering in België?
De verzekering voor geneeskundige verzorging en uitkeringen (VGVU), beter gekend als de "verplichte ziekteverzekering", is een van de zeven takken van de klassieke sociale zekerheid. Ze dekt de hele Belgische bevolking met enkele uitzonderingen.
Werknemers, zelfstandigen, ambtenaren, werklozen, gepensioneerden en studenten zijn allemaal gedekt, al verschilt het uitkeringssysteem per statuut.
De verplichte ziekteverzekering is opgedeeld in twee takken:
- De gezondheidszorgen: gedeeltelijke of volledige terugbetaling van prestaties, onder andere:
- Raadplegingen en huisbezoeken van huisartsen en specialisten;
- Tandheelkundige zorgen;
- Bevallingen;
- Aflevering van geneesmiddelen;
- Ziekenhuiszorgen;
- Zorgen bij functionele revalidatie.
- De arbeidsongeschiktheid: elke actieve verzekerde heeft recht op uitkeringen bij arbeidsongeschiktheid. Die compenseren het inkomensverlies. Het gaat enkel om ziekten en ongevallen in het privéleven; arbeidsongevallen vallen onder een aparte verzekering.
Hoe geniet je van de verplichte verzekering?
Om aanspraak te maken op de prestaties van de verplichte verzekering moet je aan verschillende voorwaarden voldoen:
- Een woonplaats in België hebben: als buitenlander kun je er gebruik van maken op voorwaarde dat je ingeschreven bent in het Rijksregister;
- Je aansluiten bij een verzekeringsinstelling, naar keuze:
- Een mutualiteit (christelijke, neutrale, socialistische, liberale of vrije mutualiteit);
- De HZIV (Hulpkas voor Ziekte- en Invaliditeitsverzekering);
- De Kas der geneeskundige verzorging van HR Rail.
- Een minimumbijdrage betalen. Enkel de HZIV vraagt geen bijdrage aan haar leden;
- Eventueel een wachttijd van 6 maanden doorlopen: dit is zeldzaam en geldt enkel als je je bijdragen niet hebt betaald.
Hoeveel bedraagt de terugbetaling? Bij welke mutualiteit je ook aangesloten bent, de terugbetalingen en uitkeringen van de verplichte verzekering zijn voor iedereen gelijk. De tarieven zijn vastgelegd door het RIZIV en verschillen niet van mutualiteit tot mutualiteit.
Wat is de aanvullende zorgverzekering?
Verwar de verplichte verzekering (VV) niet met de aanvullende verzekering (AV).
De aanvullende verzekering biedt een ruimere dekking dan de verplichte basisziekteverzekering. Sinds 1 januari 2012 verplichten de 5 Belgische mutualiteiten hun leden om een aanvullende zorgverzekering te onderschrijven. De aanvullende verzekering is dus verplicht voor alle aangeslotenen!
Wil je geen aanvullende verzekering bij je mutualiteit? Dan kun je je aansluiten bij de HZIV, de openbare instelling die enkel de verplichte verzekering aanbiedt. Of je kiest voor een private aanvullende verzekering en stelt een dekking samen op maat van je profiel.
Welke dekkingen biedt de aanvullende verzekering?
De aanvullende verzekering zorgt voor een gedeeltelijke of volledige terugbetaling van zorgen die niet of slechts gedeeltelijk gedekt zijn door de verplichte verzekering. Je betaalt een maandelijkse, kwartaal- of halfjaarlijkse bijdrage aan je mutualiteit. Enkele typische voorbeelden:
- Kinesitherapie;
- Psychologische zorg;
- Geboortepremie;
- Terugbetaling van brillen;
- Vaccinaties;
- Sportbeoefening in een club.
Let op: niet alle mutualiteiten bieden dezelfde diensten aan. Het loont dus om de aanvullende formules te vergelijken voor je je inschrijft.
Geen aanvullende verzekering nemen? Dat kan, op voorwaarde dat je je aansluit bij de HZIV. Die biedt enkel de verplichte ziekteverzekering aan en geen aanvullende dekking.
Hoe word je terugbetaald?
De terugbetaling hangt af van waar je de zorg ontvangt.
Bij de arts
- Je betaalt zelf de volledige consultatie;
- Je ontvangt een getuigschrift voor verstrekte hulp;
- Je bezorgt dit getuigschrift aan je mutualiteit;
- Je krijgt je terugbetaling in de daaropvolgende dagen*.
*Je wordt slechts gedeeltelijk terugbetaald, doorgaans 25%. Het percentage varieert volgens het type prestatie.
Bij de apotheek of in het ziekenhuis
- De derdebetalersregeling is van toepassing: je mutualiteit betaalt rechtstreeks aan het ziekenhuis of de apotheek;
- Je betaalt enkel het remgeld en eventuele supplementen (kamer, ereloon).
Heb je een aanvullende verzekering, dan komt die bovenop deze terugbetaling tussen en daalt je persoonlijk aandeel verder. Voorwaarde: de zorg moet voorgeschreven of verstrekt zijn door een erkende zorgverlener met een RIZIV-nummer.
Verhoogde tegemoetkoming en maximumfactuur
Wie heeft recht op de verhoogde tegemoetkoming (VT)?
Mutualiteiten zijn verplicht dezelfde tarieven toe te passen voor alle aangeslotenen. Er bestaat één uitzondering: begunstigden van een sociale uitkering en gezinnen met een jaarinkomen onder een bepaald plafond. Zij hebben recht op een verhoogde tegemoetkoming: ze krijgen een hogere terugbetaling van prestaties en geneesmiddelen, en een gunstiger regime voor voorschotten en remgeld.
Wie heeft recht op de maximumfactuur (MAF)?
De maximumfactuur beperkt de jaarlijkse gezondheidskosten van de meest kwetsbare patiënten. Als de kosten ten laste van de patiënt, na tussenkomst van de verplichte verzekering, een bepaald maximumbedrag overschrijden in de loop van het jaar, dan betaalt de mutualiteit de bijkomende kosten terug.
Er bestaan 4 categorieën van MAF, elk met een eigen berekeningswijze:
- De inkomens-MAF: patiënten die niet tot een specifieke sociale categorie behoren, genieten een MAF op basis van hun inkomensschijf;
- De sociale MAF: hoofdzakelijk toegekend aan rechthebbenden op verhoogde tegemoetkoming en aan personen met een handicap;
- De MAF voor een kind jonger dan 19 jaar;
- De MAF voor chronisch zieken.
Opgelet: niet alle kosten tellen mee voor het maximumbedrag. Informeer bij je mutualiteit welke kosten in aanmerking komen.
Je aanvullende hospitalisatieverzekering berekenen?
Bij onze partner Yago bekijk je online de hospitalisatieformules en bereken je in enkele minuten je premie.
Advertentie — commerciële partner van Selectra