L'assurance au km : son fonctionnement en Belgique
De nombreuses compagnies d’assurance proposent des assurances au kilomètre : formule d'assurance dont la prime dépend du nombre de kilomètres annuels parcourus, récompensant les personnes n’utilisant que peu leur véhicule. Découvrez quels assureurs proposent cette formule et son fonctionnement.
| À qui s'adresse l'assurance au km ? |
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| Comment fonctionne l'assurance au km en Belgique ? |
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| Quelles garanties pour l'assurance au km ? |
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Comment fonctionne l’assurance auto au kilomètre ?
L’assurance au kilomètre en assurance auto consiste à ne payer que les kilomètres parcourus ou obtenir des réductions si vous roulez peu.
Donc moins vous roulez, moins vous payez. Elle est donc idéale pour les conducteurs qui n’utilisent que très peu leur voiture ou ne font que très peu de kilomètres. Vous pouvez bénéficier des mêmes niveaux de garanties qu’avec n’importe quelle assurance.
L’assurance de responsabilité civile, la Mini Omnium et la Full Omnium sont toutes disponibles en assurance au kilomètre. La couverture est la même, seule la tarification change. En Belgique, il existe deux formes d’assurance au kilomètre :
- L’assurance au forfait : prime calculée en fonction des km réellement parcourus ;
- L'assurance calculée en fonction d'une estimation des km parcourus avec un remboursement des kilomètres non effectués.
L’assurance auto au kilomètre au forfait
Lorsque vous souscrivez un contrat d’assurance auto au kilomètre au forfait, vous devez estimer le nombre maximum de kilomètres que vous allez parcourir dans une année et l’assureur vous applique une prime d’assurance en fonction. Souvent les assureurs appliquent des réductions sous formes de pourcentages selon les kilomètres parcourus : par exemple : "-15% sur la prime de base si vous roulez moins de 10 000 km par an".
Ensuite, grâce à un boîtier que la compagnie d’assurance installe dans votre voiture, le nombre de kilomètres que vous parcourez réellement peut être calculé. À partir de la deuxième année il vous est donc plus facile d’estimer les kilomètres que vous allez parcourir.
Attention Si vous dépassez les kilomètres estimez, vous ne bénéficierez pas de la réduction.
L’assurance auto au kilomètre “Pay as you drive”
L’assurance “Pay as you drive” vous permet de ne payer que les kilomètres que vous parcourez réellement sans passer par la case du forfait !
Pour calculer le nombre de kilomètres que vous réalisez, la compagnie d’assurance installe dans votre véhicule (parfois à vos frais) un boîtier électronique qui lui transmettra les informations à propos de vos déplacements.
Si vous roulez moins que ce que vous aviez prédit, l'assureur vous rembourse la différence ou reporte ces kilomètres non parcourus pour l’année suivante.
Vous devrez payer un prime annuelle fixe qui correspond à votre souscription à cette assurance auto au km. Ensuite, vous ne payez donc plus que les kilomètres que vous parcourez, (par exemple 0,015€ par km). Ce prix par km varie selon :
- Votre profil de risque ;
- Vos antécédents ;
- Votre bonus - malus.
Vous pouvez aussi opter pour un forfait mensuel avec un abaissement de la prime d’assurance si vous faites moins de km et un supplément à payer si vous en parcourez plus.
Souscrire une assurance au kilomètre
L’assurance auto au kilomètre concerne les conducteurs qui n’effectuent que peu de kilomètres.
On estime que si :
| Vous parcourez moins de 15 000 km par an | Vous pouvez économiser jusqu’à 15% sur votre prime d’assurance auto normale |
|---|---|
| Si vous parcourez moins de 10 000 km par an | Vous pouvez économiser jusqu’à 30% |
En général, les personnes qui peuvent être concernées par cette assurance sont :
- Les seniors n’utilisant que peu leur voiture ;
- Les habitants des grandes villes qui utilisent majoritairement les transports en commun ;
- Les jeunes conducteurs ;
- Les propriétaires de voitures électriques ;
- Les personnes ayant plusieurs véhicules, etc.
Quels sont les inconvénients de l'assurance auto au km ?
Si elle peut être très avantageuse, cette formule d’assurance, comporte quelques inconvénients.
Le système de forfait implique d’être assez précis dans son estimation du nombre de kilomètres parcourus dans l’année. Sous-estimer sa distance parcourue peut rapidement vous coûter très cher et vous faire perdre tout l’avantage de choisir une assurance au kilomètre.
Bon à savoir !Nous vous conseillons d’ailleurs de plutôt surestimer un peu les kilomètres que vous allez parcourir quitte à ce que votre assureur vous rembourse ou les reporte pour l’année d’après.
Ce type d’assurance ne convient donc qu’aux personnes roulant peu. Un autre point qui peut déranger est l’installation du boîtier dans votre véhicule. Déjà, certaines compagnies d’assurance vous facturent l’installation et la désinstallation du boîtier lorsque vous résiliez le contrat avec votre assureur.
Ensuite, il faut savoir que ce type de boîtier est très performant et ne se contente pas de calculer les kilomètres que vous parcourez. Il enregistre et transmet à votre assureur de nombreuses informations comme :
- Votre style de conduite (type de freinage, façon de prendre les virages, vitesse, etc.) ;
- Les trajets que vous effectuez ;
- La durée pendant laquelle vous conduisez et à quelle heure ;
- Si vous respectez le code de la route etc.
Les compagnies d’assurance ne sont pas libres de collecter et d’utiliser toutes les données comme bon leur semble mais elles possèdent quand même une certaine marge de manœuvre. Cela peut donc constituer un frein dans le choix de l'assurance au kilomètre.
Le prix d'une assurance au km en Belgique
Le prix d'une assurance au kilomètre en Belgique est variable en fonction des assureurs, mais aussi en fonction de votre consommation kilométrique !
Chaque assureur en assurance auto applique ses propres conditions pour fixer ses réductions sur votre prime d'assurance.
| Assureur | Nombre de kilomètres | Conditions d'application |
|---|---|---|
 | Si vous roulez moins de 10 000 km/an | L'assurance au kilomètre avec réduction forfaitaire chez Ethias
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| Selon le nombre de kilomètres estimés |
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 | Si vous roulez moins de 10 000 km/an |
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 | Si vous roulez moins de 10 000 km/an |
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| Si vous roulez entre 10 000 km et 15 000 km par an |
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| La Formule Vélo - disponible pour tous les conducteurs qui se rendent à leur travail en vélo et qui reçoivent une indemnité de la part de leur employeur. |
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| La Formule navetteur : Si vous vous déplacez en transports en commun pour aller au travail. Seule justification : posséder un titre de transport (en format d'abonnement) pour le bus, métro, train, tram. |
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 | Si vous roulez moins de 10 000 km/an |
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FAQ assurance au km
À quel moment souscrire une assurance au km ?
Nous vous conseillons de souscrire une assurance au km si roulez peu. Cela peut être le cas si vous êtes jeune conducteur ou que vous roulez avec une voiture électrique par exemple.
Tous les assureurs proposent-ils une assurance au km ?
Non, l'assurance au km n'est pas présente chez toutes les compagnies d'assurances. Certaines proposent des réductions selon les kilomètres parcourus tandis que d’autres offrent une formule où vous ne payez que pour les kilomètres réellement roulés.
L'assurance auto est-elle moins chère pour un kilométrage plus faible ?
Cela dépend des assureurs et du contrat souscrit. Certains assureurs proposent effectivement des réductions si vous roulez peu.