L'assurance au km : son fonctionnement en Belgique

Comment fonctionne l'assurance auto au kilomètre ?

L'assurance au kilomètre en assurance auto consiste à ne payer que les kilomètres parcourus ou obtenir des réductions si vous roulez peu.

Donc moins vous roulez, moins vous payez. Elle est donc idéale pour les conducteurs qui n'utilisent que très peu leur voiture ou ne font que très peu de kilomètres. Vous pouvez bénéficier des mêmes niveaux de garanties qu'avec n'importe quelle assurance.

L'assurance de responsabilité civile, la Mini Omnium et la Full Omnium sont toutes disponibles en assurance au kilomètre. La couverture est la même, seule la tarification change. En Belgique, il existe deux formes d'assurance au kilomètre :

L'assurance auto au kilomètre au forfait

Lorsque vous souscrivez un contrat d'assurance auto au kilomètre au forfait, vous devez estimer le nombre maximum de kilomètres que vous allez parcourir dans une année et l'assureur vous applique une prime d'assurance en fonction. Souvent les assureurs appliquent des réductions sous formes de pourcentages selon les kilomètres parcourus : par exemple, "-15 % sur la prime de base si vous roulez moins de 10 000 km par an".

Ensuite, grâce à un boîtier que la compagnie d'assurance installe dans votre voiture, le nombre de kilomètres que vous parcourez réellement peut être calculé. À partir de la deuxième année il vous est donc plus facile d'estimer les kilomètres que vous allez parcourir.

L'assurance auto au kilomètre "Pay as you drive"

L'assurance "Pay as you drive" vous permet de ne payer que les kilomètres que vous parcourez réellement sans passer par la case du forfait !

Pour calculer le nombre de kilomètres que vous réalisez, la compagnie d'assurance installe dans votre véhicule (parfois à vos frais) un boîtier électronique qui lui transmettra les informations à propos de vos déplacements.

Si vous roulez moins que ce que vous aviez prédit, l'assureur vous rembourse la différence ou reporte ces kilomètres non parcourus pour l'année suivante.

Vous devrez payer une prime annuelle fixe qui correspond à votre souscription à cette assurance auto au km. Ensuite, vous ne payez donc plus que les kilomètres que vous parcourez (par exemple 0,015 €/km). Ce prix par km varie selon :

Vous pouvez aussi opter pour un forfait mensuel avec un abaissement de la prime d'assurance si vous faites moins de km et un supplément à payer si vous en parcourez plus.

Quels sont les inconvénients de l'assurance auto au km ?

Si elle peut être très avantageuse, cette formule d'assurance comporte quelques inconvénients.

Le système de forfait implique d'être assez précis dans son estimation du nombre de kilomètres parcourus dans l'année. Sous-estimer sa distance parcourue peut rapidement vous coûter très cher et vous faire perdre tout l'avantage de choisir une assurance au kilomètre.

Ce type d'assurance ne convient donc qu'aux personnes roulant peu. Un autre point qui peut déranger est l'installation du boîtier dans votre véhicule. Déjà, certaines compagnies d'assurance vous facturent l'installation et la désinstallation du boîtier lorsque vous résiliez le contrat avec votre assureur.

Ensuite, il faut savoir que ce type de boîtier est très performant et ne se contente pas de calculer les kilomètres que vous parcourez. Il enregistre et transmet à votre assureur de nombreuses informations comme :

Les compagnies d'assurance ne sont pas libres de collecter et d'utiliser toutes les données comme bon leur semble, mais elles possèdent quand même une certaine marge de manœuvre. Cela peut donc constituer un frein dans le choix de l'assurance au kilomètre.