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1. Choisir la formule adaptée : RC, mini-omnium ou omnium
La première chose à faire avant de sélectionner votre offre d'assurance auto est de choisir le type de formule que vous souhaitez souscrire. 3 choix s'offrent à vous et sont généralement proposés chez toutes les compagnies d'assurances :
La responsabilité civile
Formule de base permettant d'indemniser des tiers si vous êtes responsable d'un accident.
La mini omnium
Couvre les dommages causés à votre propre véhicule (bris de vitre, vol, incendie, animaux, forces de la nature). Recommandée pour les voitures de 3 à 5 ans.
La full omnium
Couverture la plus large : garanties de la mini omnium + dommages à votre véhicule en tort. Recommandée pour les voitures neuves ou récentes.
2. Comparer les garanties et exclusions de garanties
Lorsque vous choisissez une assurance auto, il est indispensable de comparer les garanties proposées par chaque assureur. Les garanties de base, comme la responsabilité civile et la couverture en cas de vol ou d'incendie, sont souvent similaires d'un contrat à l'autre. Cependant, certaines garanties optionnelles, comme la garantie conducteur ou le véhicule de remplacement, peuvent faire la différence.
Pensez aussi à vérifier les exclusions de garanties. Certaines situations, comme un accident sous l'effet de l'alcool ou une mauvaise utilisation du véhicule, peuvent ne pas être couvertes. Il est donc important de se renseigner sur les exclusions de garanties afin de ne pas avoir de mauvaises surprises.
Bon à savoir
Les conditions générales du contrat détaillent l'ensemble des garanties incluses et exclues : prenez le temps de les lire avant la souscription pour éviter toute mauvaise surprise au moment d'un sinistre.
3. Comparer les franchises
La franchise correspond au montant restant à charge avant l'indemnisation de votre assureur. Il existe différents types de franchises : montant fixe, au pourcentage ou la franchise anglaise. Son montant peut également varier en fonction des assureurs et de la formule choisies. Quelques fois, il est possible de choisir entre plusieurs options.
Mais attention, gardez en tête que plus le montant de la franchise est bas, plus votre prime risque de coûter cher et inversement, si votre prime n'est pas chère, il se peut que la franchise soit élevée. Il est donc essentiel de prendre cet élément en compte.
Trouver le bon équilibre
Comparez systématiquement le montant de la franchise et celui de la prime : une prime basse cache parfois une franchise élevée, et inversement.
4. Comparer les avis clients et la réputation des assureurs
Avant de souscrire une assurance auto, il est essentiel de vérifier la réputation de l'assureur. Les avis clients peuvent vous donner une bonne idée de la qualité du service et de la gestion des sinistres. Vous pouvez consulter des forums, sites d'avis spécialisés ou les réseaux sociaux pour connaître les retours d'autres assurés. Voici les critères auxquels il faut être attentif :
La réactivité en cas de sinistre
Les avis mentionnent souvent la rapidité avec laquelle l'assureur indemnise ou prend en charge les réparations.
La clarté des contrats
Un bon assureur doit être transparent sur les garanties, les exclusions et les conditions.
Le service client
Un service réactif et facilement joignable est un critère important.
5. Se renseigner sur les promotions et réductions de chaque assureur
Avant de souscrire, renseignez-vous sur les promotions et réductions proposées par les assureurs. Beaucoup d'entre eux offrent des tarifs avantageux pour attirer de nouveaux clients ou récompenser certains comportements. Par exemple pour les conducteurs expérimentés ou sans sinistre, les véhicules avec des équipements de sécurité, la souscription en ligne ou les contrats groupés. Certains assureurs proposent également des promotions temporaires :
AXA
3 premiers mois offerts jusqu'au 31/03/26.
Belfius Direct
-15 % sur la première prime annuelle jusqu'au 13/04/26.
Ethias
-20 % sur la première prime annuelle, jusqu'au 31/03/26.
ING
-15 % jusqu'au 31/03/26.