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Ce qu’il faut retenir
- La capacité d’emprunt se déduit d’une mensualité tenable, pas l’inverse.
- Les crédits déjà en cours se déduisent de votre marge : le prêteur les voit à la Centrale des crédits.
- Le seuil d’un tiers des revenus est un repère de marché, pas une règle légale : ajustez-le à votre situation.
- Un prêteur belge a l’obligation légale d’évaluer votre solvabilité avant d’accorder un crédit.
Outil Selectra
Estimez votre capacité d’emprunt
Un ordre de grandeur, pas une promesse de prêt.
Repère d’usage, pas une règle légale : ajustez-le.
Montant empruntable
€
Mensualité tenable
€
Coût du crédit
€
Vos crédits en cours absorbent déjà la part de revenus que vous avez fixée. Un nouveau crédit ne tiendrait pas dans ce budget.
Estimation indicative. Un prêteur ne raisonne pas seulement en pourcentage : il calcule aussi ce qu’il vous reste pour vivre, tient compte de la composition du ménage et consulte la Centrale des crédits aux particuliers. Une simulation chez un prêteur donne le chiffre qui engage.
Ce qu’un prêteur belge regarde vraiment
Le pourcentage de revenus est un repère de marché, pas une règle de droit. La loi, elle, impose au prêteur une obligation plus large : vérifier que vous serez en mesure de rembourser. Quatre éléments pèsent dans cette évaluation.
Le reste à vivre
Ce qui subsiste une fois toutes les charges payées. À revenus égaux, un ménage avec trois enfants et un isolé n’ont pas la même marge.
La stabilité des revenus
Un contrat à durée indéterminée et une ancienneté rassurent. Un revenu d’indépendant s’apprécie sur plusieurs exercices.
La Centrale des crédits
Le prêteur est obligé de consulter le fichier de la Banque nationale. Il y voit vos crédits en cours et vos éventuels défauts de paiement.
La cohérence du projet
Le montant demandé doit correspondre à un besoin identifiable et à une durée raisonnable au regard de ce qui est financé.
Un refus n’est donc pas un verdict sur votre personne : c’est le résultat d’un calcul que vous pouvez souvent améliorer en soldant un petit crédit en cours, en réduisant le montant demandé ou en allongeant la durée.
Pourquoi le seuil d’un tiers ne veut pas dire grand-chose
Consacrer un tiers de ses revenus au remboursement est un repère largement cité. Il a un défaut : il ignore le niveau absolu des revenus. Un tiers de 5 000 € laisse vivre confortablement ; un tiers de 1 600 € laisse très peu de marge une fois le loyer et l’énergie payés.
C’est pourquoi le champ est modifiable dans le calculateur. Abaissez-le si vos charges fixes sont lourdes ou si vos revenus sont modestes : le montant empruntable qui en sort sera plus proche de ce qu’un prêteur acceptera, et surtout de ce que vous pourrez tenir sur toute la durée.
Passez de l’estimation au chiffre ferme
Ce calculateur donne un ordre de grandeur. Une simulation chez un prêteur intègre votre composition de ménage, vos charges réelles et votre situation à la Centrale des crédits.
Attention, emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent.
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Questions fréquentes
Aller plus loin
Calculer une mensualité
Ce que coûtent un montant, un taux et une durée donnés.
Ratio de solvabilité
Ce que la banque calcule avant d’accorder un crédit.
Demander un prêt personnel
Les étapes, ce que le prêteur vérifie, les TAEG du marché.
Coût d’une réserve d’argent
Pourquoi le crédit renouvelable est le plus cher.
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Le cadre légal du crédit à la consommation en Belgique.
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