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Quelle franchise s'applique vraiment à votre contrat ?
Nos conseillers comparent gratuitement les assurances auto et habitation du marché belge, et passent en revue avec vous le type de franchise prévu pour chaque garantie.
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La franchise anglaise en résumé
Un seuil, pas une déduction
Le montant n'est jamais retiré de l'indemnité : il sert uniquement à déterminer si l'assureur intervient.
Tout ou rien
Au-dessus du seuil, vous êtes remboursé intégralement ; en dessous, vous ne recevez rien.
Souvent limitée
L'avantage est fréquemment réservé au premier sinistre de l'année, ou à certaines garanties seulement.
Franchise anglaise ou classique : la différence en chiffres
Le plus simple est de comparer les deux mécanismes à montant de franchise identique. Prenons 325,93 €, le montant de la franchise légale en responsabilité civile vie privée, et regardons ce que vous touchez selon l'ampleur du sinistre.
| Montant du sinistre | Avec une franchise classique | Avec une franchise anglaise |
|---|---|---|
| 150 € | 0 € | 0 € |
| 300 € | 0 € | 0 € |
| 400 € | 74,07 € | 400 € |
| 1 000 € | 674,07 € | 1 000 € |
| 5 000 € | 4 674,07 € | 5 000 € |
Deux enseignements se dégagent de ce tableau. En dessous du seuil, les deux formules donnent exactement le même résultat : rien. La franchise anglaise n'est donc pas une garantie « sans franchise » déguisée, contrairement à ce que le mot laisse parfois croire. Au-dessus du seuil, en revanche, l'écart est constant et vaut le montant de la franchise : quelle que soit l'ampleur du sinistre, vous gagnez 325,93 € par rapport à une franchise classique.
Le conseil de Garance
Ne comparez jamais deux contrats sur le seul montant de la franchise. Une franchise anglaise de 500 € est plus avantageuse qu'une franchise classique de 250 € dès que le sinistre dépasse 500 €, ce qui est le cas de la majorité des dégâts déclarés. Regardez le mécanisme avant le montant.
L'effet de seuil : le vrai piège de la franchise anglaise
Le mécanisme crée une marche brutale autour du seuil. Avec une franchise anglaise de 325,93 €, un dégât estimé à 300 € ne vous rapporte rien, tandis qu'un dégât estimé à 340 € vous rapporte 340 €. Quarante euros de dommages supplémentaires font donc basculer 340 € d'indemnité.
Cette marche a deux conséquences très concrètes sur la façon de gérer un sinistre.
Chiffrez l'intégralité du sinistre
Tous les dommages issus d'un même événement s'additionnent pour franchir le seuil. Un dégât des eaux qui abîme à la fois un parquet et un meuble se chiffre globalement, pas poste par poste. Faites établir un devis détaillé par un professionnel avant de déclarer.
Ne gonflez jamais un devis
La tentation d'arrondir vers le haut pour franchir le seuil est réelle, mais c'est une fraude à l'assurance. Les assureurs mandatent un expert précisément sur les dossiers proches du seuil, et la sanction va du refus d'indemnisation à la résiliation du contrat.
Un sinistre juste sous le seuil
Déclarer un sinistre non indemnisable n'a aucun intérêt financier, et il alimente votre historique de sinistralité. En dessous du seuil, mieux vaut assumer la réparation et conserver un dossier vierge.
Où rencontre-t-on une franchise anglaise en Belgique ?
La franchise anglaise est presque toujours une option, rarement le régime par défaut. Elle apparaît le plus souvent dans les formules étendues de la responsabilité civile vie privée, dans certains contrats habitation, et dans les packs destinés aux indépendants. Voici deux exemples publiés par des assureurs actifs sur le marché belge.
| Contrat | Seuil | Limite appliquée |
|---|---|---|
| Assurance familiale, option RC étendue (Belfius) | 325,93 € | Réservée à l'option étendue ; le montant suit l'indice des prix à la consommation et évolue donc dans le temps |
| Pack professionnel Business Property (Vivium) | 500 € | Une seule fois par année d'assurance, et uniquement pour le premier sinistre de l'année |
Sélection non exhaustive de deux contrats retenus parce que leurs conditions de franchise anglaise sont publiées noir sur blanc — ce n'est ni un classement, ni une recommandation. Ni Belfius ni Vivium ne sont partenaires de Selectra.
Informations vérifiées le 11 août 2026 sur les pages officielles des compagnies : Belfius, Vivium. Les conditions générales de votre contrat prévalent toujours sur une page d'information.
Le montant de 325,93 € n'est pas choisi par l'assureur : c'est la franchise légale en responsabilité civile vie privée, indexée sur l'indice des prix à la consommation, dont la valeur correspond à l'indice de juillet 2025. Elle est donc appelée à changer, et un contrat signé il y a cinq ans ne mentionne pas le même chiffre que celui d'aujourd'hui. Le principe et le montant de base figurent dans l'arrêté royal du 12 janvier 1984 fixant le contrat-type d'assurance RC vie privée, qui rattache ces montants à l'indice des prix à la consommation.
Les quatre limites à vérifier dans votre contrat
Une franchise anglaise annoncée en gros caractères est presque toujours encadrée dans les conditions générales. Quatre points méritent une lecture attentive avant de signer :
- la fréquence : l'avantage joue-t-il à chaque sinistre, ou seulement pour le premier de l'année d'assurance ;
- les garanties concernées : la franchise anglaise couvre parfois les seuls dégâts matériels, la franchise ordinaire restant applicable au reste du contrat ;
- le mode de calcul du seuil : par sinistre, ou cumulé sur l'année ;
- l'indexation : un seuil indexé monte avec le temps, ce qui réduit progressivement la portée de la garantie.
Attention aux mentions « sans franchise »
Un contrat présenté comme sans franchise cache parfois une franchise anglaise : vous ne payez effectivement rien sur les gros sinistres, mais les petits dégâts restent entièrement à votre charge. Le détail se trouve dans les conditions de garantie, jamais dans l'argumentaire commercial.
En cas de doute sur la formulation de votre police, un courtier indépendant peut vous confirmer quel mécanisme s'applique à chaque garantie. C'est particulièrement utile sur les contrats omnium, où plusieurs franchises différentes cohabitent souvent dans un même document.